Vejen starter her – lån penge billigt
Har man først besluttet sig for, at et online lån er vejen frem, så kan vejen godt være kringlet og lang - hvis altså man går turen alene. Derfor eksisterer vi. Vi ved, at det kan været både svært og uoverskueligt at finde billige lån på egen hånd, og derfor står vi klar på sidelinjen.
Hvor skal du starte? Hvad betyder det? Disse spørgsmål hjælper vi med at besvare, så du kommer trygt igennem din låneproces.
Lavprislån er et sammenligningssite, der hjælper dig med at finde et billigt lån, der matcher dine behov.
Der findes mange billige hurtig lån online, og derfor er det svært for dig at vide, hvilken retning du skal gå. Skal du gå mod et rentefrit lån, et sms lån, eller er en kassekredit mere dig? Der er nemlig markante forskelle på de lån, der eksisterer i dag, og derfor skal du holde tungen lige i munden, hvis du vil finde et billigt lån, der passer til dig og din økonomi.
Her hos Lavprislån vil du blive præsenteret for forskellige lån, fordele ved et online lån, hvad du skal kigge efter i din låneproces, og hvad du kan forvente af lån. Dette er blot et udpluk af de ting, du kan finde her på siden. Så sidder du med spørgsmålstegn i panden, kan du få besvaret alle dine spørgsmål om online lån lige her!
Lån penge nu – lån penge hos Lavprislån.
Er online lån fremtiden?
Har du tidligere benyttet dig af banken, når du stod i en situation, hvor du skulle låne penge hurtigt, så vil du blive overrasket over, hvor stor forskel der er på at låne i banken kontra at låne online. Men når først du har hørt, hvad et online lån kan gøre for dig, vil du forstå, hvorfor især online lån vinder frem.
Ved et online lån er du garanteret, at der er hurtig ansøgningsproces, hurtig svartid og hurtig udbetaling – og det er alt sammen nogle lån uden sikkerhed og uden et forhør om, hvad pengene skal bruges på. Online lån er altså lig med hurtige lån.
Hurtige penge og hurtige lån er måske ikke noget, du har behov for hver dag, men et online lån er af samme årsag helt optimalt til de situationer, hvor der opstår noget uforudsigeligt, og du pludseligt skal låne penge nu. Det kan være, du får uforudsete regninger ind gennem døren. Du bliver inviteret til en stor begivenhed. Eller måske står din bil af pludseligt og meget ubelejligt. Er det tilfældet, er et online lån den oplagte mulighed – som en mekaniker, der kan fikse problemerne.
Dét er altså forskellen på et online lån og et banklån – det er to ting til hver deres situation.
Kend din ÅOP
Selvom du måske har taget et lån før, er der mange ting, du måske ikke har været opmærksom på. For selvom onlinelån er nemme, kan det være svært at finde rundt i, hvad det nu er, man skal kigge efter, når man leder efter et forbrugslån, et SMS lån eller et kviklån.
Ved du f.eks., at den præcise rentesats for dit lån først bliver endelig fastsat, når du har et reelt tilbud fra udbyderen? Hvis ikke, så bare rolig – du får al den vigtigste information lige her!
Når du skal undersøge omkostningerne forbundet med et lån, er det ikke nok at læse overskrifterne og det, der står med fed. Det er nemlig ofte de små bogstaver, der virkelig tæller. Når du læser det, der står med småt, må du ikke gå i panik. For du vil blive mødt af en masse vrøvl og svære ord, der umiddelbart ikke giver megen mening i første læse-forsøg. Vi anbefaler dog, at når du støder på begrebet ÅOP, så stopper du op og følger med. ÅOP står for Årlige Omkostninger i Procent, og det er et samlet udtryk for, hvor meget lånet koster dig at have. Dette tal er inklusiv diverse udgifter, og derfor adskiller det fra sig mange af de andre termer. ÅOP’en indeholder bl.a. renter, renters rente, administrationsomkostninger og eventuelle engangsomkostninger såsom:
- Stiftelsesgebyr
- Ekspeditionsgebyr
ÅOP’en er med andre ord det, der kan vise dig, om det er et billigt lån eller ej. Jo lavere ÅOP’en er, jo billigere er lånet. Så husk at kigge efter dette, når du leder efter et hurtig lån. Det er også dette begreb, du skal bruge, når du går i gang med at sammenligne lån her hos Lavprislån – men mere om det senere!
Du vil typisk opleve, at jo kortere løbetid lånet har, jo højere vil ÅOP’en være. Og dette bunder alt sammen i, at stiftelsesomkostningerne er tungere.
Hvis du på forhånd ved, hvad du skal kigge efter i din låneproces, så gør du det 100 gange lettere for dig selv – og det er uanset, om det er et minilån, en kassekredit eller et rentefrit lån, du er på udkig efter.
Hvad kan jeg låne – også på SU
Hvor stort et beløb, du kan låne, hænger sammen med flere faktorer. Først og fremmest hænger det sammen med, hvilket type lån der er tale om. Et forbrugslån er f.eks. typisk et større lånebeløb end et kviklån. Men til sidst bunder lånebeløbet ofte i, hvad din økonomi kan bære, og hvad den ikke kan.
Har du besluttet dig for et boliglån eller et forbrugslån, vil din låneproces ofte begynde med, at du skal kreditgodkendes til lånet – og samtidig skal den enkelte låneudbyder også vurdere, hvor mange penge de er interesseret i at låne ud til dig. Dette kan du ofte undgå, hvis du blot er på udkig efter et billig lån.
Er du studerende, og frygter du, at du ikke kan få et hurtig lån, hvis du har brug for at låne penge hurtigt og billigt? Faktisk er det også muligt for studerende at finde et lån. SU-lånet er et eksempel på et lån, der er designet til studerende. Denne mulighed er til studerende, der får SU. Et SU-lån tildeles et år ad gangen, og som låntager bestemmer du selv, hvilke måneder du vil have penge udbetalt – og hvor mange penge du vil have udbetalt. Et SU-lån er især kendt for deres lave rente, og denne luksus fortsætter lige så længe som din studietid.
Som studerende kan du også få fat i et af de mindre lån såsom kviklån, SMS lån og mini lån. Det hele bliver dog i sidste ende afgjort af, hvad din økonomi kan holde til – og hvad du har mulighed for at betale tilbage, mens du er studerende.
Hvad betyder renterne for lånet?
Har du nogensinde set en overskrift, der siger: ’’billige lån uden renter – lån penge nu!’’ Så skal du aldrig hoppe direkte i. For selvom du godt kan finde billige lån online, så findes der også mange udbydere, der ikke har rent mel i posen. For selvom du finder et lån, hvor der ingen renter er, skal du være opmærksom på, at nogle udbydere i stedet smider en hel del stiftelsesomkostninger og administrationsgebyrer oven i – og så er det lige pludselig ikke så billigt og fantastisk mere.
Først og fremmest kan det dog være en fordel, at du ved, hvad en rente egentlig er. En rente er noget, du skal betale, når du optager et lån. Ofte beskrives renten som en procentdel af det beløb, du låner – og det fungerer som betaling til långiver. Renten betaler du altså for, at du kan have pengene stående på din konto gennem lånets løbetid. Når et lån betegnes som rentefrit, er det altså dette gebyr, du potentielt kan undgå.
En anden form for billige lån uden renter, du måske støder på, er de såkaldte gratis lån. Gratis lån er en anden fiks idé, nogle udbyder har fået i håb om at blive din foretrukne låneudbyder i fremtiden. Her vil tilbuddet typisk lyde, at du som førstegangslåner kan låne rentefrit i 30 eller 60 dage hos en udbyder – men kan du ikke betale pengene tilbage inden for den tidsramme, er det ikke nødvendigvis det bedste lån for dig.
Betaler du ikke dit lån tilbage inden for den aftalte tid, kan det blive dyrt at være dig. Overskrider du deadline, vil der nemlig oftest blive lagt gebyrer og renter oveni.
Så uanset om du finder et lån uden renter eller ej, bør du have et overblik over, hvad du har til rådighed hver måned, så du ved, hvor meget du kan afdrage på lånet. At være realistisk er nøglen i de fleste tilfælde – også i det her!
Hvordan foregår låneprocessen?
Hvis du allerede ved, at du er klar til at optage et online lån, så er næste spørgsmål, hvordan processen foregår. Når du er på jagt efter at låne penge online, kan du være heldig at støde på sider såsom Lavprislån. Vi har nemlig specialiseret os i at sammenligne lån for at gøre låneprocessen nem for dig. For inden du overhovedet kan sende din ansøgning, er der nogle ting, du bør krydse af listen.
Først og fremmest skal du afklare med dig selv, hvad du egentlig har behov for. Du kan godt låne penge bare for at låne penge, men du bør alligevel have et formål – og samtidig være sikker på, at du kan betale beløbet tilbage. For hvis du kun har brug for 10.000 kr., men du låner 20.000, som du har sværere ved at betale tilbage, så udnytter du ikke lånets potentiale for at forstærke dig og din økonomiske situation.
Når du har fundet ud af, hvad du kunne tænke dig at ansøge om, bør du tjekke, om du lever op til de krav, låneudbyderne har. Selvom der er langt færre krav ved et online lån kontra et banklån, så er der nogle specifikke ting, som udbyderne ikke kan løbe fra – både for at gøre det lovligt, men også for at sikre sig, at du har mulighed for at betale lånet tilbage.
- Du skal være fyldt 18 år
- Du skal have en fast indtægt
- Du skal have NemID
- Du skal være dansk statsborger
- Du må ikke være registreret i RKI
Dette er som udgangspunkt nogle krav, du vil blive mødt af mange steder, men kravene fra udbyderne kan og vil variere. Hold derfor øje med, hvilke krav de enkelte udbydere har – især hvis du ikke er sikker på, om du lever op til dem alle.
Nu er du så langt, at du både har fundet ud af, hvor meget du skal låne, og hvilke udbydere der kan låne dig det. Det næste er nøglen til at finde et godt lån – nu skal du nemlig i gang med at sammenligne lån.
Når du skal sammenligne lån, er det en god idé at kigge efter 3 ting:
- Samlede kreditomkostninger
- ÅOP’en
- Månedlige ydelser
Det er dog vigtigt, at du kun sammenligner lån, der f.eks. har samme ÅOP – kun ved at sammenligne lån, der ligner hinanden, får du det bedste billede af, hvilke lån der er skarpest.
De samlede kreditomkostninger viser, hvad et lån samlet set vil koste dig.
ÅOP’en, som vi har kigget på, viser, hvad et lån vil koste om året.
De månedlige ydelser viser derimod, hvad lånet koster om måneden. Denne pind er ekstra interessant, da mange låntagere glemmer dette. Hvis du ikke ved, hvad lånet vil koste dig om måneden, er det ikke muligt for dig at optage det – for du skal have en klar om, om det er realistisk for dig at betale af på lånet hver måned.
Har du et vågent øje på disse faktorer, så er du godt på vej!
Endelig er du nået til punktet, hvor ansøgningen skal sendes. Her anbefaler vi, at du samler 3 af de bedste lån, du har fundet, og sender en ansøgning til dem. Det er gratis at sende en ansøgning, så jo flere du sender afsted, jo større er chancen for at blive godkendt.
Efter du har sendt din ansøgning, vil du modtage et svar – enten en godkendelse eller en afvisning – og derefter er det blot at vente på, at pengene lander på kontoen.
Processen er simpel – og vi lover, at det er nemmere, hurtigere og smartere end at låne i banken. Især hvis du gennemgår de trin, vi præsenterer dig for.
Hvad kan et budget gøre?
Er du en af de danskere, der har lagt et budget, så vil du blive overrasket over, hvor mange der ikke har et – og hvor mange der slet ikke kender betydningen af det.
Et budget er vigtigt for at kunne afsætte den rette mængde penge til de basale hverdagsting som husleje, forsikringer og mad. Vælger man nemlig budgettet fra, kan det være enormt svært at få luft i økonomien til at købe de ting, som egentlig gør hverdagen sjov.
Helt grundlæggende er et budget en forudsigelse af, hvilke indtægter og udgifter du har. En anden post, der er god at have med, er dog uforudsete udgifter. For de vil komme – og ofte uanmeldt.
Det kan være tandlæge, bøder etc.
Har du plads, er det også en god idé at spare penge op. Det er en motivationsfaktor at have noget at se frem til – ferie, ny bil etc., men alt i alt er budgettet med til at afgøre, hvor meget af lånet du kan betale tilbage hver måned.
Med et budget kan du have god samvittighed, for så ved du nøjagtigt, hvad du må bruge til fornøjelse, og hvad der bør lægges til side. Det er den sikreste måde at håndtere dit lån på, så du er sikker på at få det betalt tilbage til tiden. Lån penge med god samvittighed.
Hvilket lån skal jeg vælge?
Der findes mange forskellige slags lån, og det er ikke altid, at navnet giver sig selv – som det gør ved et minilån. Men faktisk kan dit valg af lån have stor betydning for, om du kan betale det tilbage, og derfor bør du vide en lille smule om dem alle, og det sørger vi for lige nu!
Forbrugslån
Kort fortalt er et forbrugslån et lidt større lån, der ofte har længere løbetid end de typiske online lån. Fordelen ved at tage et forbrugslån online kontra et banklån er, at processen i banken er meget længere. Ved et online forbrugslån vil du typisk få svar på din ansøgning inden for 15 min., så står du og mangler pengene lige nu, så er dette løsningen! Forbrugslån er ofte det, vi kalder for drømmelånet. Det er nemlig ofte denne type lån, du skal tage, hvis du skal indfri en drøm – boligdrøm, rejsedrøm etc.
Kviklån
Du har sikkert hørt en masse ting om kviklånet – og det er der en grund til. Dette er nemlig danskernes foretrukne onlinelån, og med god grund! Skal du bruge et hurtig lån, så er det kviklånet, du skal bruge. Her inkluderes nemlig hurtig udbetaling og hurtig tilbagebetaling. Beløbene ligger typisk et sted mellem 5.000 og 15.000 kr., og derfor er det ofte mennesker, der har brug for at låne penge nu og her, der optager dette. Du skal dog være opmærksom på, at løbetiden ofte er kortere, og derfor skal du være i stand til at betale pengene tilbage inden for 30-60 dage.
SMS lån (minilån)
Et SMS lån er de endnu mindre lån, der ofte ligger på et par tusinde kroner. Det er en økonomisk hjælp, hvis udgifterne kommer væltende, og du bare lige har brug for en hjælpende hånd. Derfor er dette lån ofte kendt som hjælpen til de uforudsete udgifter.
Kassekredit
En kassekredit er i virkeligheden det, vi også kalder bevilliget overtræk på kontoen. En kassekredit laves i samarbejde med banken, hvor de giver dig lidt længere snor, og du dermed kan lave et lovligt overtræk på din konto. Ofte kan du vælge, om din kassekredit skal ligge på 5.000 eller 10.000, og i det tilfælde er det smart, hvis du kender din økonomi godt, så du ved, hvad du skal vælge. Det smarte ved en kassekredit er, at du kun betaler renter af det beløb, du rent faktisk bruger. Vælger du f.eks. en kassekredit på 5.000 kr., men du kun bruger 2.000 kr., så er det kun de 2.000 kr., du skal betale renter af.
Derfor er det ikke et fast beløb, du skal afdrage om måneden – og det tiltaler mange!
Det var en kort forklaring af de lån, du typisk vil få smidt efter dig. Nu har du et bedre grundlag til at kunne vælge det lån, der er mest passende til dig – og det kan spare dig tid, besvær og penge i sidste ende.
Lån uden sikkerhed
En væsentlig faktor ved forbrugslån på nettet er, at de er såkaldte lån uden sikkerhed. Forstået på den måde, at du ikke skal kunne dokumentere, hvad du bruger pengene på, hvilket du ofte skal i din lokale bank. I pengeinstitutterne er det nøje beregninger, der afgør, hvilket beløb der kan lånes ved en given indkomst og ved givne udgifter. Her på siden kræves det blot, at man ikke er registreret i RKI, som dårlig betaler. Er man RKI-registreret, kan man desværre ikke låne penge online på nuværende tidspunkt. Derudover er det op til lånetageren selv, at vurdere hvor meget man ønsker at låne. Du kan endda lave beregninger over hvilken ydelse man skal betale ved hvilket lån og sætte løbetiden derefter. Så er det ens eget ansvar, at man har økonomi der kan rumme det lån man optager. Ofte vil man i pengeinstitutter dels skulle fortælle hvad pengene skal bruges til og dels vil en rådgiver ofte have en løftet pegefinger i forbindelse med forkælelse til én selv og stille spørgsmål til nødvendigheden af det. Sådan er det ikke her, der skal ikke stilles sikkerhed, det tror vi på at forbrugeren selv er i stand til at styre. Fleksibilitet og tillid er nøgleord i den sammenhæng og bygger på en gensidig forpligtende aftale, hvor alle er tilfredse med indholdet af aftalen. Det er ingen skam, at man kan opleve perioder med stort overskud på kontoen og andre perioder, hvor tingene er lidt mere kritiske. Det hænger sammen med udgifter nogen gange kommer i flæng og det gør at man ikke altid kan man regne med at have de samme faste udgifter hver måned, men at der kan være en spredning. Derfor er det også meget individuelt hvilke behov man har, og hvor ofte der skal dækkes nogle udgifter. Der er lån til alle lejligheder og situationer. Der er mange gode muligheder for forbrugeren der står i en situation hvor der enten skal handles med kreditkort eller optages lån til at dække udgifter.
Fordele ved et online lån
Når du låner penge online, betyder det som oftest, at du låner penge til privatforbrug. Grunden til det er, at du med et online lån ikke skal redegøre for, hvad pengene skal bruges til – deraf privatforbrug.
Der er mange fordele ved at optage et sådan lån, og deres fleksibilitet må da også være grunden til, at de er så populære, som de er.
- Låneudbydere blander sig ikke i, hvad du skal bruge pengene fra lånet til
- Du kan selv bestemme lånets størrelse samt den ønskede løbetid
- Der er mulighed for at sammenligne lån og derved finde det, som måtte være bedst for dig
- Du kan låne penge uden sikkerhedsstillelse i dine private aktiver
- Du skal ikke vente lang tid på at få pengene udbetalt
- Det er nemt og effektivt at ansøge om at låne penge ved hjælp af dit NemID
- Det er en simpel ansøgningsproces
Ansøgningen
Er du klar til at sende din ansøgning afsted nu? Du er i hvert fald klædt godt på, hvis du er nået så langt ned på siden. Heldigvis er det uhyre nemt at ansøge om at låne penge online:
1. Udfyld personlige oplysninger
2. Indhent eventuelle relevante dokumenter (lønsedler, årsopgørelse etc.)
3. Indsend og vent på godkendelse – underskriv med NemID
3 step – så langt er du fra at have fuldført din ansøgning.
Du skal dog være opmærksom på, at proceduren kan variere en anelse. Det er nemlig den enkelte udbyders lånevilkår- og betingelser, der er afgørende for, hvordan processen ser ud.
Når din ansøgning er indsendt, vil de lave en vurdering baseret på din ansøgning – og ender det ud med en godkendelse (hvilket det som oftest gør), så er det bare at vente!
NemID er blevet en central del af online lån i Danmark, fordi du med NemID automatisk giver lov til, at udbyderen kan hente de oplysninger om dig, de skal bruge. Sådan foregår det både sikkert og effektivt – og det er begge ord, der beskriver online lån rigtig godt.
Svartiden på din ansøgning varierer typisk efter, hvor stort et lån du ansøger om. Forbrugslånsudbyderne har ofte en behandlingstid på 1-2 hverdage, hvorimod kviklånsudbyderne typisk giver svar inden for 1 time.
Ligesom det kan være forskelligt fra låneudbyder til låneudbyder, hvor lang tid det tager at behandle en ansøgning om at låne penge, så vil der også være forskelle imellem, hvor lang tid det vil tage at få pengene fra et lån udbetalt.
Bankerne oplyser stort set altid deres forventede udbetalingstider på deres hjemmesider. Igen vil der være forskel på, hvilken type af lån der er ansøgt om. Hos de større banker, der tilbyder store forbrugslån, findes der to overordnede udbetalingsfrister:
- Enten samme dag som lånet er underskrevet, hvis dette sker i bankens åbningstid
- Eller 1 – 2 hverdage efter at det pågældende tilbud om at låne penge er underskrevet
Nu ved du altså en hel del om, hvad det vil sige at ansøge om et online lån, hvad de forskellige lån betyder, og hvad du skal kigge efter i jagten på det bedste.
Husk, at Lavprislån hjælper dig med at sammenligne markedets bedste lån – vi har gjort det svære arbejde for dig, nu er resten op til dig.
Hvad sker der, hvis du ikke overholder tilbagebetalingen?
Det er meget vigtigt, at du overholder dine betalingsfrister – selvfølgelig. Hvis du kommer i en situation, hvor du ikke har overholdt aftalen eller ikke kan overholde aftalen, er det vigtigt, at du tager kontakt til lånefirmaet og får lavet en ny tilbagebetalingsaftale med det samme. Ved manglende overholdelse af aftalen, kan lånefirmaet påføre dig en registrering som dårlig betaler, hvilket gør det svært for dig at låne penge eller indgå andre finansielle aftaler fremover. Hvis du ikke indgår en ny aftale kan lånefirmaet efter en nærmere fastlagt periode opsige lånet og kræve det tilbagebetalt på en gang. Rykkeromkostninger og eventuelle sagsomkostninger, hvis sagen ender i retten, vil blive pålagt dig at betale også. Læs altid lånedokumenterne grundigt igennem inden du underskriver og returnerer dem til lånefirmaet. Lån penge med omtanke.
Disclaimer: Hvis du gennemføre en låneansøgning hos én af Lavprislåns samarbejdspartnere, bliver vi betalt en kommission for dette. Ydermere skal vi understrege at udbuddet af lån på Lavprislån ikke repræsenterer alle låneprodukter i Danmark.