Siden kviklånet kom frem på det danske lånemarked i slutningen af 00’erne, er populariteten for de hurtige onlinelån kun vokset. I takt med den digitale udvikling har kviklånene for alvor cementeret sig som en oplagt lånemulighed for mange danskere, der har brug for at låne penge hurtigt.
Hos Lavprislån drømmer vi om at give dig den rette viden til at finde lån med de bedste lånevilkår. Derfor dykker vi ned i kviklånet, så du kan lære alt om det lille, men værdifulde, lån.
3 vigtige ting at huske på, inden du ansøger om et kviklån
Det koster altid penge at låne penge.
Du bør kun tage et lån, hvis du har en stabil økonomi.
Overvej grundigt, om du og din økonomi kan overkomme et lån. Nok går det nemt og hurtigt, men optag ikke et lån bare fordi du kan.
Det er vigtigt at kende til de forskellige fordele, ulemper og regler vedrørende onlinelån, så du kan træffe den bedste lånebeslutning. Alt det, og meget mere, gennemgår vi her på siden, så du bliver godt klædt på til at finde de bedste kviklån.
Hvad er et kviklån?
Kviklån er karakteriseret ved at være onlinelån med lavere lånebeløb og ofte med kortere løbetider.
Før i tiden var det ikke unormalt, at et kviklån havde korte løbetider på 1-2 måneder. Det er dog ikke længere muligt at optage den slags kviklån, da den korte løbetid gjorde, at mange låntagere endte i gæld. I dag er det ofte kun muligt at ansøge om et kviklån med en løbetid på minimum 12 måneder, og kviklånets udvikling gør det i dag langt sværere at skelne dem fra andre låntyper. Derfor skelner vi primært onlinelån fra hinanden ud fra lånebeløb.
Kviklån karakteriseres også som lån uden sikkerhed. Det vil sige, at du som låntager ikke skal stille værdi som sikkerhed for lånet, hvilket gør hele låneprocessen hurtigere. Derfor karakteriseres kviklån også sommetider som ”kviklån med straksudbetaling”, fordi du, efter du har godkendt udbyderens lånetilbud, kan have pengene på din konto inden for få minutter.
Netop fordi låneprocessen går så hurtigt, er det vigtigt, at du gør dit forarbejde grundigt, inden du sender en ansøgning afsted.
Gør dit forarbejde, vær en ansvarlig låntager og find det bedste kviklån
Én ting er at finde det bedste kviklån online. Det gør du nemt ved hjælp af vores sammenligningsplatform her på Lavprislån. En anden ting er dog, hvordan du er en ansvarlig låntager, og hvordan kombinationen af disse to ting i sidste ende fører dig til det bedste kviklån.
Først og fremmest skal du have styr på ÅOP’en. ÅOP står for Årlige Omkostninger i Procent og viser den samlede procentdel, du skal betale om året for at optage lånet. ÅOP’en indeholder derfor ikke bare renten, men også eventuelle ekstra gebyrer, du skal betale for lånet. Derfor er det et godt grundlag at sammenligne på, når du gerne vil finde frem til det bedste kviklån.
Inden du kommer helt så langt, skal du gøre dit eget forarbejde ved at tage et kig på din økonomi og dine økonomiske behov, der ligger til grund for at ansøge om og optage et kviklån.
Hvorfor vil jeg optage et kviklån?
Hvordan ser min økonomi ud?
Det er vigtigt, du overvejer dit behov for at låne pengene, fordi lån langt fra er gratis. Du betaler for at låne penge – hvad end du låner dem via et kviklån eller et banklån. Overvej derfor dine behov og sæt dig fast på det beløb, du gerne vil låne.
Næste step er, at du skal forholde dig til din økonomi.
Hvad er din månedlige indkomst og månedlige udgifter? Hvad er forholdet mellem dem – eller med andre ord, hvad er dit månedlige rådighedsbeløb? De tal er vigtige at forholde sig til, fordi de giver en indikation af, hvor lang en løbetid du skal ansøge om.
Har du et højt månedligt rådighedsbeløb, har du råd til at ansøge om et lån med en kort løbetid, fordi du har mere råderum i din økonomi hver måned til at betale af på lånet. Har du derimod et lavt månedligt rådighedsbeløb, skal du ansøge om et lån med en længere løbetid, hvor de månedlige rater er lavere.
På den måde sikrer du dig, at du kan overskue lånet i hele dets løbetid.
Hvad koster billige kviklån?
Prisen på selv de billige kviklån afhænger af din økonomi. Kort fortalt vil kviklånet dog være billigere, jo bedre din økonomi er.
Når du ansøger om et kviklån, vil du kunne se en estimeret rente samt ÅOP, der er en indikator for, hvad lånet kommer til at koste. Bliver du godkendt til lånet, vil långiveren sende dig et lånetilbud, der er udregnet på baggrund af din økonomi og de personlige oplysninger, de har adgang til via dit MitID, fx:
Årsopgørelse/forskudsopgørelse
Indkomst
Betalingshistorik
Lånetilbudet vil indeholde den endelige rente og ÅOP, og det er først herefter, at du kan se de egentlige omkostninger for dit kviklån. Vi anbefaler, at du især holder øje med ÅOP'en, da det er den procentsats, der inddrager flest af lånets omkostninger.
Renten og andre månedlige ydelser
Stiftelsesomkostninger
Administrationsgebyrer
Dokument gebyr
Variabel tinglysningsafgift
Selvom prisen på dit kommende kviklån er uvist, indtil du modtager lånetilbudet, anbefaler vi altid, at du forbereder dig grundigt på lånets indflydelse på din økonomi. Det gør du fx ved at oprette et budget. Uanset hvor i processen du er; om du er på vej til at ansøge, har ansøgt eller er tæt på at underskrive et lån, er det en god idé med et budget – og det er aldrig for sent at oprette et. Det vil gøre det klart for dig, hvad dit rådighedsbeløb er, og derved også hvad du har mulighed for at tilbagebetale hver måned.
Indkomst
Udgifter
Opsparinger
fx børneopsparing, investeringer etc.
Forsikringer
Ulykkeforsikring, indboforsikring, bilforsikring etc.
Boliglån/husleje
Varme, vand, el etc.
Internet, mobil, tv-pakker etc.
Transport
Billån, benzin, rejsekort etc.
Hverdagsting
Madvarer m.m., fitness/klub-medlemskab, medicin, institution til børn
Fornøjelser
Tøj, biografture, spise ude, frisør etc.
Krav til at få kviklån med straksudbetaling
Kravene til at få kviklån uden sikkerhed er enkle. Faktisk er det en af fordelene ved at vælge de små kviklån fremfor større forbrugslån, idet kravene til dig typisk er færre, jo mindre et onlinelån du ansøger om. De mest almindelige krav er:
Du skal være fyldt 18 år
Du skal have bopæl i Danmark
Du skal have fast indkomst (vær' opmærksom på, at nogle udbydere kræver en vis indkomst)
Du skal have MitID
Du må ikke være registreret i RKI
Fordele og ulemper ved kviklån
Som vi var inde på i starten, er det vigtigt, at du både kender til fordelene og ulemperne ved kviklån, så du kan tage en velovervejet beslutning. Det giver både en bredere viden om kviklånet som låntype og hjælper dig med at tage en beslutning om, hvorvidt kviklån er den rette låntype for dig.
Et punkt, hvor alle andre låntyper ikke kan følge med, er den hurtige ansøgningsproces. Fra du klikker på en låneudbyder her på siden, til du har sendt din ansøgning afsted, går der ikke mere end et par minutter. Mange låneudbydere har også en konkret låneaftale klar til dig inden for et par minutter.
Ansøgningsprocessen går kun hurtigt, hvis du har lavet dit forarbejde og har styr på dine budgetter, dit ønskede lånebeløb og din ønskede løbetid. Dertil er det også vigtigt, at du læser låneaftalen godt igennem, inden du beslutter dig for, om du vil skrive under på den. Med andre ord; træf aldrig en forhastet lånebeslutning!
Kviklån har ikke altid haft det bedste ry, når det kommer til prisen for at låne pengene. Kviklån er lån uden sikkerhed. Derfor løber låneudbyderen en højere risiko ved at låne pengene ud, fordi de ikke har nogen garanti for at få pengene igen. Af den grund låner de pengene ud til højere renter. Dog er det også muligt at finde billige kviklån online, der har en ÅOP på under 5%. Det kræver dog, at du har en god kreditværdighed og en sund økonomi.
I låneaftalen fastsættes renten og afdragene for hele lånets løbetid. Det er en stor fordel for dig, da du på den måde kan medregne et fastsat beløb i dit budget, indtil lånet er betalt af. Ikke nok med at det gør lånet og låneprocessen overskueligt for dig, så behøver du heller ikke bekymre dig om de danske renteniveauer i forbindelse med lånet, da du låner til en fast rente.
Ligesom ved andre låntyper er du også med et kviklån i risiko for at ende i gæld. Fordi renterne er højere, og fleksibiliteten lavere, er det med selv de bedste kviklån særligt vigtigt, at du anvender en sammenligningsplatform, at du lægger et budget, og at du ikke tager nogle forhastede lånebeslutninger. På den måde undgår du, at en eventuel gæld påvirker dig, dit liv og din kreditværdighed i en negativ retning.
Mange danskere låner penge via kviklån og kommer godt ud på den anden side. Men det er kun muligt, hvis du tager stilling til din økonomi og ikke låner penge i blinde. Læs altid lånekontrakten godt igennem, inden du skriver under og kontakt din udbyder, hvis du har svært ved at betale raterne undervejs.
Dialog er nøglen til en god låneoplevelse.
Økonomiske konsekvenser og typiske faldgruber ved kviklån
Fra fordele og ulemper tager vi nu et ekstra godt kig på eventuelle økonomiske konsekvenser og faldgruber, der kan være forbundet med kviklån.
Først og fremmest tage vi et kig på, hvordan et lån påvirker din økonomi nu og her. Som du nok har regnet ud, skal lånet betales tilbage igen. Hvis du låner 10.000 kr., skal du derfor som minimum betale 10.000 kr. tilbage igen.
Det er ikke ligefrem raketvidenskab.
Det, du skal være opmærksom på, er renten og gebyrerne. Selvom lånets estimerede ÅOP fortæller dig, hvor mange omkostninger der er forbundet med lånet om året, er det månedlige tilbagebetalingsbeløb ikke nødvendigvis lånets ÅOP divideret med 12 (for 12 måneder). Selvom ÅOP'en giver dig en god idé om, hvilket beløb du skal betale af hver måned, kan du først være sikker på det månedlige afbetalingsbeløb, når du har modtaget lånetilbuddet.
Du kan først være helt sikker på ÅOP'en og beløbet på det månedlige afdrag, når du har ansøgt om lånet og får tilbudt et lånetilbud fra udbyderen. Det er altid gratis og uforpligtende at sende en ansøgning. Først når du underskriver aftalen med dit MitID, er den bindende.
Eksempel på kviklån med straksudbetaling
Lånebeløb: 3.500 kr.
Løbetid: 12 måneder
Årlige rente: 4,54%
ÅOP: 14,89%
Stiftelsesomkostninger: 300 kr.
Gebyr pr. betaling: 12 kr.
Betalingsform: Månedlig
Renter i alt: 77,15 kr.
Gebyrer i alt: 444 kr.
Månedlig ydelse: 335,1 kr.
Samlede kreditomkostninger: 521,15 kr.
Samlet pris at tilbagebetale: 4021,15 kr.
*Bemærk venligst, at det er en forenklet estimering, der kan variere på baggrund af specifikke lånevilkår og beregningsmetoder
Som du kan se i eksemplet ovenfor, er det vigtigt, at du ikke kun kigger på renten, når du forsøger at finde det bedste kviklån. Renten kan nemlig sagtens være lav, mens ÅOP'en er høj på grund af de ekstra gebyrer.
Sådan påvirker kviklånet din kreditvurdering
Din kreditvurdering er et af de parametre, der især kan blive påvirket på længere sigt, når du tager et lån. Men hvad er en kreditvurdering, hvad kan du selv gøre for at forbedre den?
En kreditvurdering er, som det lyder; en vurdering af din kredit. Alle låntagere gennemgår en kreditvurdering – uanset om det er banklån, forbrugslån eller kviklån. Selv de små kviklån kræver derfor en kreditvurdering. Det er nemlig en forsikring om, at du har økonomi til at betale dit kviklån tilbage. Bankerne vil naturligvis sørge for, at de får deres penge tilbage, men faktisk er en kreditvurdering også for din egen skyld. Den skal nemlig sørge for, at du ikke optager lån, din økonomi ikke kan overkomme. Derfor er det heller ikke muligt at finde kviklån uden kreditvurdering – og hvis du spørger os, skal du heller ikke ønske at finde et kviklån uden kreditvurdering.
Kreditvurderingen er en automatisk proces og baseres på en række forskellige faktorer, herunder:
Tidligere kreditadfærd (fx historik med tilbagebetaling af lån eller regninger)
Indkomst
Beskæftigelse
Gæld
Andre økonomiske forhold
Har du tidligere oplevet at blive afvist, er det sandsynligvis fordi, långiveren har vurderet din kredit negativt. Der er dog flere måder, hvorpå du kan forbedre din kreditværdighed.
Først og fremmest bør du kigge på eventuel eksisterende gæld. Har du ubetalt gæld, bør du i første omgang forsøge at afvikle denne, inden du ansøger om nye lån. Jo mindre din gæld er, jo bedre vil din kreditværdighed også blive. Det er selvfølgelig altid vigtigt at overholde tilbagebetalingen af lån samt betale regninger. Det medvirker også til, at du ikke ender i RKI som dårlig betaler.
Dernæst kan du også se nærmere på dine udgifter. Dine udgifter er nemlig tit det område, hvor du nemmest kan lave ændringer – hurtigt endda. Der er flere områder, hvor du nemt kan spare penge, fx madbudget, diverse abonnementer på fx fitness, magasiner eller mobiltelefon. Abonnementer, du måske ikke bruger alligevel eller kan finde billigere et andet sted. Ligesom du kan få lavet et forsikringstjek og muligvis spare en masse penge.
Det er ganske nemt at lave ændringer i dine pengevaner og udgifter og derved skabe mere rum i dit rådighedsbeløb.
Uanset om din kreditvurdering er høj eller lav, kan der være værdi i at gennemgå de ovennævnte ting. Jo bedre din kreditvurdering er, jo lavere en rente vil du typisk få tilbudt af långiverne – og jo billigere vil dit kviklån derved blive.
Kviklån oversigt
Mangler du at få en overskuelig oversigt over kviklån? Så er det godt, at du bruger en sammenligningstjeneste. Lånemarkedet kan hurtigt blive stort og uoverskueligt, og derfor er det med at bruge de midler, du har til rådighed.
Hos Lavprislån samarbejder vi kun med långivere, der tilbyder de bedste kviklån på det danske marked. Derfor er vi stolte over at kunne hjælpe låntagere med at finde deres kommende lån trygt og sikkert.
Name | Amount | Duration | Rate |
|---|---|---|---|
| Ferratum | 2.500 - 50.000 kr. | 9 - 199 måneder | 24,99 % |
| KreditNU | 4.000 - 25.000 kr. | 24 måneder | 24,87 % |
Name | Ferratum |
|---|---|
Amount | 2.500 - 50.000 kr. |
Duration | 9 - 199 måneder |
Rate | 24,99 % |
Name | KreditNU |
|---|---|
Amount | 4.000 - 25.000 kr. |
Duration | 24 måneder |
Rate | 24,87 % |
Vores kviklån oversigt er dynamisk og ændrer sig løbende. Derfor er det vigtigt, at du løbende tjekker dine muligheder, hvis du gerne vil finde billige kviklån.
Hvor stor er risikoen for at ende i gæld?
Risikoen for at ende i gæld ligger i virkeligheden på dine skuldre. Det er et stort ansvar at optage ethvert slags lån – også små kviklån. Det kræver en vis mængde disciplin. Er du fornuftig, har en stabil økonomi og sørger du altid for at betale regninger og gæld til tiden? Så er risikoen tæt på ikke-eksisterende. Optager du et kviklån på trods af, at du har en større gæld, eller du ved med dig selv, at du kan have svært ved at betale kviklånet tilbage, er risikoen for gæld stor.
I bund og grund handler det derfor om dit kendskab til dig selv og din økonomi samt hvor godt et forarbejde, du laver. Mange låntagere forventer at kunne tage det første, de støder på, men faktisk vil nogle onlinelån, såsom kviklån uden sikkerhed, passe bedre til dig end andre. Der bør ligge grundige overvejelser til grund for at optage et lån, og du bør altid undersøge, hvilken låntype der matcher dit behov bedst.
Vælger du at bruge sammenligningstjenester som Lavprislån, har du dog taget det første, vigtige skridt mod at låne ansvarligt. På den måde er du først og fremmest sikker på kun at modtage lånetilbud fra troværdige udbydere, der er godkendt af Finanstilsynet. Desuden får du en unik mulighed for at danne dig et skarpt overblik over dine muligheder, inden du tager den endelige beslutning.
Danske love og regler, der er gode at have styr på
Kviklån har i mange år været nemme at tilgå – i nogens øjne også for nemme. Derfor har der de seneste år været et stigende fokus på love og regler i forbindelse med at optage kviklån. Et af de nyeste tiltag er kviklånsloftet, der blev indført i 2020.
Kviklånsloftet betegner et loft for ÅOP'en og rente på de online kviklån uden sikkerhed. Tidligere var det ikke unormalt at finde ÅOP'ere på over 700% – især på de små kviklån.
ÅOP står for Årlige Omkostninger i Procent og indebærer alle omkostninger for lånet i låneperioden. ÅOP'en er derfor også det, der giver det bedste billede af, hvor dyrt et kviklån er.
Efter kviklånsloftet blev indført, er det ikke længere lovligt at have en ÅOP på mere end 35%. Desuden er det ikke længere tilladt at markedsføre onlinelån med en ÅOP på over 25%.
Derudover findes der i dag også et omkostningsloft. Omkostningsloftet blev indført, fordi mange långivere tjente rigtig mange penge på fx rykkergebyr. Omkostningsloftet betyder, at låntagere højst kan betale det dobbelte af lånets størrelse tilbage i renter, afdrag og gebyrer samlet set.
Eksempel: Har du taget et lån på 10.000 kr., kan du højest betale 20.000 kr. tilbage i renter, afdrag og gebyrer. Det betyder, at den samlede tilbagebetaling maksimalt er 30.000 kr.
Dette sætter en begrænsning på, hvor langt ned i en gældspiral du kan komme. Det betyder også, at långiverne ikke bare kan tilføje nye omkostninger til lånet, fordi alle omkostningerne er medregnet i ÅOP'en, og der i forvejen er et loft på, hvor meget de må kræve i rykkergebyr.
Afslutningsvis er det vigtigt at pointere det arbejde, myndighederne gør for, at der ikke skabes et privat lånemarked, hvor låntagere låner af private mennesker – dvs. långivning mellem to, private personer. For selvom mange tror, at det er mere trygt at låne fra mennesker end fra større lånevirksomheder, tager de fejl. Mange udnytter nemlig situationen og kræver uansvarligt høje renter, og lånoptagelsen resulterer i en ubehagelig låneoplevelse. Finanstilsynet arbejder for, at det ikke udbredes ved at foretage stikprøver for at sikre sig, at reglerne overholdes.
Juridiske forpligtelser for låntager og långiver
Låntager og långiver har begge nogle forpligtelser, de skal leve op til under en låneproces – både før og under dit kviklån.
Som låntager er der en række forpligtelser, du skal leve op til. Først og fremmest er du forpligtet til at tilbagebetale lånet rettidigt og i overensstemmelse med den låneaftale, du har underskrevet. Overholder du ikke dette, vil du blive pålagt forsinkede gebyrer, bøder eller i værste tilfælde nogle retslige konsekvenser, hvor långiveren trækker dig i retten.
Desuden er du juridisk forpligtet til at give långiveren nøjagtige og fuldstændige oplysninger, når du ansøger om kviklån. I dag indhenter de fleste låntagere dine oplysninger automatisk via dit MitID, men det er alligevel et godt råd – for du snyder kun dig selv.
Långivere er juridisk forpligtet til at gøre oplysninger om fx tilbagebetalingsmuligheder tilgængelige for dig. De er krævet at give nøjagtige og gennemsigtige oplysninger om alt, der omhandler lånet.
Hvis ikke et kviklån, hvilket lån så?
Selvom kviklån med straksudbetaling er den mest populære låntype i Danmark, er der andre lånemuligheder, du også kan overveje. For selv de bedste kviklån matcher måske ikke dit behov – og så er der intet for at kigge andre veje.
Forbrugslån
Når låntagere står overfor at skulle ansøge om onlinelån, er det tit spørgsmålet om kviklån eller forbrugslån, der er det sværeste at besvare. Forbrugslån og kviklån uden sikkerhed er hinandens modpoler, men forskellen er alligevel ikke stor nok til, at der ikke kan opstå en tvivl.
Generelt set adskiller de to låntyper sig fra hinanden ved, at forbrugslån typisk er større og har en længere låneperiode. Forbrugslån tilbyder lånebeløb på op til 500.000 kr. og er derfor langt større end de små kviklån. Dette resulterer også i, at låneperioden automatisk bliver længere. Vi anbefaler, at du vælger forbrugslån, hvis det er et større forbrug, der skal dækkes; fx bryllup, en større rejse eller en renovering af din bolig. Modsat anbefaler vi billige kviklån til små behov nu og her, såsom en ubetalt regning eller en mindre forbrugskøb.
Minilån
Minilån og kviklån er godt og vel tvillinger. Hos Lavprislån tiltaler vi dem dog som tveæggede, fordi vi alligevel synes, de adskiller sig fra hinanden på ét eneste punkt. Ifølge os fokuserer kviklån på hurtighed. Hurtig ansøgning, samt kviklån med straksudbetaling. Hvorimod minilån i højere grad fokuserer på beløbet.
Udover det minder de to låntyper meget om hinanden. De er begge kendetegnet ved en kort løbetid, nem ansøgning samt en høj godkendelsesrate.
Samlelån
Samlelån er et lån, der gør det muligt for dig at samle dine eksisterende lån til ét, samlet lån, hvor du kun betaler af på det lån, dvs. én rente. Samlelån er steget i popularitet de seneste år, da flere og flere danskere har eksisterende lån. Samlelån er en storfavorit hos de fleste långivere, fordi det i sidste ende kan spare låntagere for rigtig mange penge – og det styrker kreditværdigheden. Jo flere danskere der har god kreditværdighed, jo flere kan også optage lån.
Samlelån er derfor et fordelagtigt lån, hvis du har eksisterende lån – i så fald vil vi anbefale dig et til hver en tid.
Kassekredit
Kassekreditten er en anden form for lån, hvor du ikke får indsat penge ind på kontoen, men i stedet har tilladelse til at lave overtræk på din konto. En kassekredit er en mulighed for at udvide dit rådighedsbeløb. Når du laver et overtræk på din konto, vil din valgte kassekredit gå ind og dække det beløb, du trækker over.
Eksempel: Har du f.eks. normalt et rådighedsbeløb på 15.000 kr., en kassekredit på 10.000, og bruger du en måned 20.000 kroner, vil kassekreditten gå ind og dække de ekstra 5.000 kroner, du ikke har.
Når din løn for næste måned tikker ind, vil beløbet du trak over blive trukket fra denne lønseddel. Så hvis du får udbetalt 20.000 kr., vil du skulle betale 5.000 kr. af dette beløb plus en rente. Renten for kassekreditter er dog typisk lavere en for fx minilån og kviklån.
Du kan vælge kassekreditbeløb på maksimalt 50.000 kr. Du behøver dog ikke gøre brug af kassekreditten hver måned. Bruger du den ikke, går den i dvale, indtil næste gang du laver overtræk på kontoen.
Kan jeg fortryde et kviklån?
Du kan fortryde et kviklån med straksudbetaling inden for de første 14 dage, efter du har underskrevet låneaftalen. Opsig dit kviklån med en skriftlig besked til udbyderen og følg deres anvisninger. Du vil sandsynligvis skulle betale lånet tilbage med renter fra du indgik det, til du opsagde det.
Det er en god ide at undersøge den enkelte långivers regler for opsigelse, inden du underskriver lånet.