Forbrugslån uden sikkerhed – et lån, der tilpasser sig dig

Onlinelån er mange ting, men de er især kendt for at være lån uden sikkerhed. Når vi taler om onlinelån, er vi derfor også nødt til at vende forbrugslån uden sikkerhed. For selvom du er i tvivl om, hvad du skal vælge mellem – minilån, kviklån eller forbrugslån – er du næsten sikker på, at det er et lån uden sikkerhed.

Hvad er et forbrugslån uden sikkerhed?

Forbrugslån uden sikkerhed beskriver hele idéen med onlinelån; nemlig at kunne låne på dine præmisser. Et forbrugslån uden sikkerhed betyder, at du ikke skal eje noget af værdi, der skal sættes i pant, når du låner penge. Har du før lånt penge i en traditionel bank, ved du, hvad det vil sige at stille noget i værdi for at låne penge – fx en bil eller en bolig. Et forbrugslån uden sikkerhed er som udgangspunkt ikke bundet til noget bestemt, som et banklån typisk er. Det betyder, at du må bruge pengene, som du vil.

Hvilke krav er der til forbrugslån uden sikkerhed?

Selvom de fleste onlinelån er uden sikkerhed, vil du og din økonomi stadig blive vurderet af långiveren inden en eventuel godkendelse. Inden du ansøger om forbrugslån uden sikkerhed, bør du undersøge, hvilke krav den enkelte låneudbyder har.

Vi har samlet et udpluk af de mest gængse krav på det danske marked, så du kan få en idé om, hvad du i hvert fald skal leve op til. For at få et af de hurtige forbrugslån på markedet, er det et krav:

• at du er fyldt 18 år

• at du har fast bopæl i Danmark

• at du i visse tilfælde kan vise gyldig dokumentation, såsom lønsedler

• at du har MitID

• at du ikke står registreret i RKI

Ethvert krav til låntagere bør ses som en hjælp. Vores erfaring siger os, at kravene er med til at forebygge låntagere i at optage en gæld, de har svært ved at slippe af med igen.

Hvorfor er der krav og dokumentation – og hvornår?

I dag er det sjældent, at du kan låne selv de mindste eller billigste forbrugslån uden at skulle bringe en form for dokumentation. Dokumentation dækker dog over forskellige ting. Du kan derfor blive bedt om alt fra billede ID til lønsedler som dokumentation. Du vil altid skulle dokumentere din identitet, men i dag underskriver du et onlinelån med dit MitID, og denne regel er netop indtrådt for, at långiverne kan sikre sig, at det er dig, der optager lånet og ikke en anden.

Nogle långivere beder dog også om adgang til lønsedler. Dette er primært i forbindelse med større forbrugslån, idet selv de billigste forbrugslån koster penge at betale tilbage. Det at tjekke din indkomst er en forsikring for långiveren om, at du har mulighed for at betale pengene tilbage – inkl. renten på forbrugslånet.

Renten på forbrugslån uden sikkerhed

Der kan være store forskelle på renten på forbrugslån med og uden sikkerhed. Idet lån med sikkerhed typisk er tradtionelle banklån, og bankerne ikke løber en lige så stor risiko, er renten på realkreditlån og andre banklån typisk lavere end renten på forbrugslån. Långivere, der tilbyder billige forbrugslån uden sikkerhed, er mere udsatte, da de ikke kan gøre krav på låntagerens værdier ved eventuel misligholdt gæld – fx som bankerne kan med bolig- og billån.

Det er dog ikke umuligt at finde forbrugslån med lav rente. Men det kræver stadig, at din økonomi er stabil. Er den ikke det, vil långiverne sandsynligvis ikke tilbyde dig billige forbrugslån uden sikkerhed.

Hvad koster billige forbrugslån uden sikkerhed?

Det korte svar er, at prisen på de billigste forbrugslån uden sikkerhed afhænger af din økonomiske situation. Du kan først være sikker på prisen, når du modtager et skræddersyet lånetilbud fra långiveren, da dette er udregnet på baggrund af din økonomi og kreditvurdering.

Mange låntagere benytter sig af låneberegnere for at udregne, hvad et forbrugslån koster. En låneberegner for forbrugslån kan også være hjælpsom, hvis du ved, hvad du skal kigge efter. Det er nemlig helt essentielt, at du kun bruger låneberegneren til forbrugslån som et udgangspunkt. Den vil sjældent inddrage det fulde billede af din økonomi, og derfor kan forbrugslånet i sidste ende være dyrere, end det låneberegneren udregner. Husk, at det er långiverens lånetilbud, der er den endelige pris.

Men, for der er naturligvis et men.. Hvis du gerne vil undersøge, hvad de billigste forbrugslån koster, anbefaler vi, at du kigger på ÅOP'en. ÅOP står for årlige omkostninger i procent og inddrager alle lånets omkostninger. Mange låntagere bliver snydt ved at finde forbrugslån med lav rente, men en høj ÅOP. Kigger de kun på renten, vil lånet nemlig blive langt dyrere for dem end først antaget.

Har du før kigget på lån, er du måske faldet over nogle skyhøje ÅOP'er på 800% eller mere. I dag er der oprettet et ÅOP-loft på det danske marked, der beskytter låntagere mod de høje procentsatser på billige forbrugslån. Det betyder, at det ikke længere er lovligt at tilbyde forbrugslån med en ÅOP, der overstiger 35%. Yderligere er det ikke lovligt at markedsføre onlinelån med en ÅOP på mere end 25%. Derfor vil alle lån, du finder hos Lavprislån, have en ÅOP på maksimalt 24,99%.

ÅOP'en indeholder omkostninger såsom:

• Rente og de månedlige ydelser

• Stiftelsesomkostninger

• Administrationsgebyrer

• Variabel tinglysningsafgift

• Dokumentgebyr

Udover ÅOP'en anbefaler vi også, at du giver de månedlige ydelser lidt ekstra opmærksomhed. Det er nemlig en vigtig post at huske, hvis du vil være helt sikker på, at lånet passer ind i din økonomi. Selvom du vælger en løbetid, der er overkommelig, er det vigtigt, at det ikke kun er lige nu og her, det virker realistisk. Vælg løbetid og lånebeløb ud fra, at den månedlige ydelse skal være overkommelig hver måned.

Hvad kan jeg bruge forbrugslån uden sikkerhed til?

Som udgangspunkt blander online låneudbydere sig ikke i, hvad du bruger billige forbrugslån uden sikkerhed til – det er helt op til dig. Det er dog et lovkrav, at du, i forbindelse med din ansøgning, skal angive, hvad pengene skal bruges til. Långiveren må dog ikke afslå dig på baggrund af dette, men skal vurdere din økonomi og give en begrundelse på baggrund af denne.

De billigste forbrugslån uden sikkerhed bruges primært til følgende ting:

Hurtigt lån uden sikkerhed

Hos Lavprislån kan du sammenligne lån uden sikkerhed fra 5.000 – 500.000 kr., og vi har gjort forbrugslån oversigten så enkel som muligt. At få fingrene i hurtige forbrugslån har faktisk aldrig været nemmere. Alt, du skal gøre, er at sammenligne de lånemuligheder, der lever op til dine behov, udfylde en ansøgning og underskrive det tilsendte lånetilbud fra långiveren med dit MitID. For at gøre processen endnu enklere for dig, kan långiverne endda, med samtykke fra dig, indhente al nødvendig dokumentation automatisk.

Alle banker er underlagt det lovkrav, der hedder, at de skal tjekke din kreditværdighed, når du ansøger om at låne penge. Kreditvurderingen foretages på baggrund af dine indtægter, udgifter, rådighedsbeløb, din afbetalingshistorik etc. Oplysningerne indsamles automatisk og bliver behandlet sikkert og fortroligt af den långiver, du vælger.

Kreditvurderingen er typisk det, der tager længst tid i låneprocessen. Men i dag er dette step så automatiseret, at de hurtige forbrugslån ikke er blevet langsommere på trods af dette krav. Det er heller ikke muligt at finde online forbrugslån uden kreditvurdering.

Det varierer fra udbyder til udbyder, hvor lang udbetalingstid de har, men du kan forvente alt fra 1 time til 3-5 hverdage, så de hurtige forbrugslån er ikke blevet langsommere med årene.

Vi lægger desuden stor værdi i kun at arbejde med private långivere, der er godkendt af Finanstilsynet. Det gør vi for at sikre, at din låneoplevelse bliver tryg og god – uden at du skal gå på kompromis med hurtighed.

Hvordan øger jeg mine chancer for at få lån uden sikkerhed?

Har du en stabil og god økonomi, er dine muligheder for at finde et forbrugslån uden sikkerhed mange. Du kan dog forstærke dine chancer og muligheder yderligere:

• Har du mulighed for det, kan det være en ide at have en medansøger. Har du fx en partner, ville I kunne hæfte for lånet sammen, og dette øger muligheden for at få lånet.

• Du kan også øge din kreditværdighed, fx ved at afbetale eksisterende gæld. Jo bedre din kreditvurdering er, jo større er sandsynligheden for, at du bliver tilbudt et lån.

Af og til hjælper det også at være kritisk over for dine egne lånedrømme. Drømmer du om at låne 400.000 kr., men modtager afvisninger på stribe? I så fald kan det være en god ide at skære i beløbet. Forsøg dig med et lavere beløb – måske har långiveren i sidste ende gjort dig en tjeneste, hvis din økonomi passer bedre til et lån på 100.000 kr.

Kan jeg få forbrugslån uden sikkerhed uden kreditvurdering?

I Danmark er der lovgivning, der kræver, at enhver låntager skal igennem en kreditvurdering. Selvom mange låntagere mener, det er unødvendigt, er kreditvurderingen faktisk i deres bedste interesse og gavner dem langt mere, end den gavner långiveren. Forbrugslån med kreditvurdering er til for at sikre, at ingen låntagere optager lån, de ikke kan magte.

Tidligere har en onlinelån haft ry for at få mange låntagere til at ende med en stor gæld. I dag gennemgår alle en kreditvurdering, så ingen kan optage lån, de ikke kan tilbagebetale.

Fordele og ulemper ved forbrugslån uden sikkerhed