Hos Lavprislån skaber vi overblik. Vi arbejder for at gøre den komplekse finansielle verden lidt mindre kompleks og lidt mere overskuelig. Med vores sammenligningstjeneste er det netop, hvad du får. Overblik. Overblik over forskellige låneudbydere, renter, ÅOP og andre vigtige ting, du skal tage stilling til, inden du ansøger om online mikrolån.
Vi stræber efter at give dig pålidelig og objektiv information, så du vælger det bedste mikrolån. Informative beslutninger skaber de bedste rammer for en god låneoplevelse – og det vil vi gerne give dig.
Her på siden vil du derfor blandt andet kunne læse om:
Hvad mikrolån er
Hvad der gør mikrolån populære
Og ikke mindst hvad du skal være opmærksom på, inden du takker ja til mikrolånet
Hvad er mikrolån?
Mikrolån er mindre forbrugslån på alt fra et par hundrede kroner til 10.000 kr. Det lyder sikkert bekendt, og det forstår vi godt. Mange af de onlinelån, du finder på det danske marked, er nemlig små lån, der tilbyder disse lånebeløb. Vi kender det fra minilånet, kviklånet og generelt de små lån, der bliver markedsført. Nu præsenterer vi også mikrolånet.
Ligesom de andre små lån er mikrolån en betegnelse for en type af forbrugslån, som er af en mindre størrelse. De fleste låntagere bruger mikrolånet med det formål at dække almindeligt forbrug eller nogle uventede ekstraudgifter i hverdagen.
Fordelen ved mikrolån er, at du ikke skal gå på kompromis. Det er ikke enten eller. Det er både og. Det er små, brugbare beløb samt hurtig udbetaling. Mikrolån kombinerer det bedste fra alle de små lån og samler det i én pakkeløsning.
Det lille lån med kort udbetalingstid betyder også, at løbetiden er relativ kort. Derfor bliver du også hurtigt gældfri igen, hvilket er endnu en fordel.
Samlet lånebeløb: 10.000 kr.
Tilbagebetalingsperiode: 12 måneder
Månedlig ydelse: 867,57 kr.
Variabel debitorrente: 7,5%
ÅOP: 22,5%
Andre gebyrer: 0 kr.
Samlede kreditomkostninger: 410,89 kr.
Samlet tilbagebetaling: 10,410.89 kr.
Hvem kan godkendes til mikrolån?
Kravene til dig, der gerne vil optage mikrolån, er de samme krav, der gælder ved de resterende små lån på det danske lånemarked. Vi anbefaler, at du lever op til alle kravene, inden du ansøger hos en låneudbyder:
Du skal minimum være 18 år – ofte også 21 år
Du skal have dansk bopæl, statsborgerskab og telefonnummer
Du skal have fast indtægt – ikke alle långivere kræver dette, men mange gør
Du må ikke være registreret i RKI som dårlig betaler
Du vil desuden blive bedt om at bekræfte din identitet via MitID, når du ansøger om mikrolån online. Det medvirker også til, at ansøgningen kan behandles hurtigt, så du kan få svar inden for kortere tid.
Hvad kan mikrolån bruges til?
Du skal bruge mikrolån til de mindre behov. Men det betyder ikke, at der ikke er mange grunde til at vælge netop denne låntype. Beløbsmæssigt passer et mindre lånebeløb godt til de små lånebehov såsom:
Opdatering af elektronik (ny telefon, computer etc.)
Nye møbler eller tøj, du står og mangler
Betaling af uforudsete regninger
Flere og flere bruger endda mikrolån til at ændre deres livssituation – fx ved at bruge pengene til opstart af virksomhed. De små beløb har derfor en perfekt størrelse til mange forskellige behov.
Sammenlign mikrolån hos Lavprislån
Hos Lavprislån opstiller vi de bedste långivere på markedet, så du kan udvælge dem, der lever op til dine krav. For at gøre det så let for dig som overhovedet muligt, indeholder vores oversigt nogle udvalgte parametre, vi tror er afgørende for, hvilke udbydere du vælger at ansøge hos.
Vi har udvalgt følgende parametre, du kan sammenligne långiverne ud fra:
Lånebeløb
Løbetid
Pris (ÅOP og rente)
Min. alder
3 udvalgte fordele ved den enkelte långiver
Et beregnet låneeksempel
Når du sammenligner både långivere samt lånetilbud, så snart du får disse tilsendt, er det vigtigt, at du ikke bliver skræmt af de relativt høje ÅOP'er. For selvom det kan se voldsomt – og dyrt – ud, snyder det, når det kommer til små lån som mikrolån. ÅOP står for Årlige Omkostninger i Procent og måler alle de låneomkostninger, lånet vil koste dig årligt. Men mikrolån strækker sig sjældent over et helt år, da mange vælger en kortere løbetid end 12 måneder. Derfor vil du ikke skulle betale hele denne procentdel, idet dit lån ikke varer et helt år.
Vælger du et mikrolån med en løbetid på mindre end 12 måneder, anbefaler vi, at du fokuserer mere på renten samt løbetiden i samspil med din månedlige ydelse fremfor ÅOP'en.
Hvilke vilkår gælder for mikrolån i Danmark?
Ikke to låneudbydere er ens. Derfor vil lånevilkårene blandt låneudbydere i Danmark også variere. På trods af det er der en række lighedstegn, når vi kigger på mikrolån på tværs af låneudbyderne.
Fordi mikrolån er en type af forbrugslån, er det typisk kendetegnet som en låntype med en relativ høj rente. Sammenligner du med almindelige banklån, skal du være klar over, at lånet vil koste mere i både rente og gebyrer, end du har været vant til med traditionelle banklån. Langt de fleste online mikrolån vil have en ÅOP (årlige omkostninger i procent) på over 25%. Du vil dog ofte være i stand til at vælge din egen løbetid, så du selv er medbestemmende for, hvor lang en låneperiode du har.
Typisk vil mikrolån have en kort løbetid, idet lånebeløbet er relativt lille. Derfor er det heller ikke en fordel at vælge en for lang løbetid, da du vil skulle afdrage på lånet og derved betale renter over en længere periode. Det er en balance at finde den rette låneperiode, der hverken er for lang eller for kort. Da du selv bestemmer løbetiden, bør du derfor være realistisk og vælge en løbetid, der er overkommelig, men ikke for lang så du skal betale for mange og unødvendige renter på mikrolånet.
Diverse kunderettigheder:
14 dages fortrydelsesret
48 timers betænkningstid
Du har ret til at tilbagebetale dit lån tidligere end aftalt, hvis du ønsker det
Oplever du problemer eller uretfærdig behandling, har du ret til at klage og søge retfærdighed
Du har ret til at anmode om en afdragsplan, der viser, hvordan dine betalinger vil blive fordelt over tid
Hvad gør mikrolån populære?
Låntagere vurderer långiverne på flere parametre, så de er sikre på at vælge en långiver, der kan tilbyde det, de eftersøger. Foruden at være på udkig efter specifikke lånebeløb eller en udbyder, der udlåner mikrolån til 18-årige, er de fleste låntagere på udkig efter en hurtig og nem løsning. Fleksibilitet er afgørende, da mange foretrækker en kortere tilbagebetalingsperiode samt muligheden for at forlænge eller forkorte låneperioden, skulle dette blive nødvendigt.
Derudover er faktorer såsom diskretion og enkelthed også parametre, långivere bliver vurderet på. De fleste låntagere sætter pris på långivere, der tilbyder en enkel ansøgningsproces samt hurtig udbetaling af lånet. Diskretion handler også om, at låntagere ønsker, at deres ansøgning og personlige oplysninger bliver behandlet med stor forsigtighed og diskretion.
Der er ingen tvivl om, at hastighed, fleksibilitet samt brugervenlighed er tre elementer, der bliver vigtigere og vigtigere for låntagere. Og lever långiverne ikke op til dette, er der en stor håndfuld andre udbydere at vælge mellem. Långivere kæmper i dag om låntagere – og ikke omvendt.
Hvad skal du være opmærksom på, inden du optager mikrolån?
Går du med tanker om at optage et mikrolån, er der især fire overvejelser, du bør gøre dig. Vi anbefaler, at du giver dig god tid til at overveje følgende punkter, inden du bestemmer dig for at ansøge om lån:
Undgå at træffe impulsive beslutninger: Intet i din låneproces bør være en spontan beslutning. Dette gælder alt fra beslutningen om at optage lån, til hvilket beløb du skal vælge. Du bør altid opveje fordele/ulemper ved de valg, du tager, og derfor er dette første punkt. Du bør også altid overveje grundigt, om du overhovedet har behov for et lån.
Budget: Når du vælger at optage lån, bør du sikre dig, at du har et opdateret budget. Budgettet skal først og fremmest vise, om du kan finansiere dit eksisterende forbrug samtidig med at afbetale på et lån. Inddrag indtægter og udgifter, så du kan beregne, hvad den eventuelle månedlige ydelse på lånet skulle være. Dette skal baseres på, hvad dit rådighedsbeløb kan tåle – og det skal være et beløb, du kan afbetale hver måned, men samtidig være stort nok til, at du bliver gældfri hurtigst muligt.
Alternativer: Hvis du er nået frem til, at du har behov for et lån, bør du altid overveje alternativer til det lån, du først har udset dig. Mikrolån er ikke nødvendigvis det bedste lån i dit tilfælde, og da markedet bugner af forskellige låntyper, er det vigtigt at overveje alternativer – også uden for det online lånemarked. Der kan være store forskelle på både låntyper og låneudbydernes lånevilkår, så der kan være mange penge at spare ved at vælge billigere alternativer.
Afbetal gæld først: Har du eksisterende gæld, anbefaler vi altid, at du afvikler den først, inden du optager nye lån. Konsekvensen ved ikke at gøre det er, at du ender i en gældsspiral, som bliver mere og mere uoverskuelig at afvikle.
Sørg altid for, at du har råd til at afvikle lånet og overholde dine rente- og afdragsbetalinger. Ikke kun i denne måned, men gennem hele låneperioden.
Fordele ved mikrolån
Et mikrolån er populært blandt forskellige typer mennesker med mange forskellige behov og til mange forskellige formål. Dét er det, fordi der er flere fordele ved et lån som dette, herunder:
Hurtig behandling og udbetaling. Mikrolån kræver ikke meget tid eller mange kræfter. Vigtigst af alt kræver det ikke en længere ansøgningsproces, hvor du fx skal dele med långiveren, hvad pengene skal bruges til. Du kan på kort tid indsende din ansøgning online og få den behandlet hurtigt. Bliver den godkendt, udbetales pengene kort tid efter. Alt er online. Alt er nemt og hurtigt.
Nemt og bekvemt. Er du nervøs for at spørge din bankrådgiver om et lån, er mikrolån online en meget bekvem løsning for dig. Pga. de få krav om dokumentation samt den komplette digitale løsning fra start til slut, er mikrolån en nem og bekvem løsning for mange. Især hvis det fx skal bruges til en uventede regning, der pludseligt dukker op. Så er det trygt at kunne ordne finanserne hjemmefra.
Ingen krav om sikkerhed. Mikrolån er uden sikkerhed, og du vil ikke blive bedt om dette hos nogen långiver, hvilket er den største forskel mellem mikrolån og banklån.
Ulemper ved mikrolån
For at få det fulde billede af, hvad det vil sige at optage mikrolån, skal du også vide noget om de ulemper, der følger med. Her er nogle af de ting, du især bør holde øje med:
Højere renter. Ligesom andre online forbrugslån har mikrolån også en relativ høj rente samt ÅOP sammenlignet med et almindelige banklån. Årsagen hænger sammen med, at du ikke stiller sikkerhed for lånet. Det betyder, at långiver risikerer mere ved at låne dig pengene, da de ikke har sikkerhed for at få dem tilbage. Derfor sætter de renterne op. Faktum er dog, at dette er en af de dyreste måder at låne penge på.
Forhøjet gældsrisiko. Det kommer nok ikke bag på dig, at ethvert lån øger din risiko for gæld, idet du skal bruge mere af din indkomst på at betale renter og afdrag. Modsat et banklån, hvor renterne er lavere, er denne risiko dog højere i forbindelse med online mikrolån, idet renten er højere.
Kort tilbagebetalingsperiode. Med online mikrolån kan du ikke forvente lange låneperioder, som du kender fra banken, hvor mange lån er på 10 år eller mere. Du skal være forberedt på, at tilbagebetalingsperioden for mikrolån typisk er på alt fra et par måneder til omkring 1 år.
Hos Lavprislån har vi forståelse for, at beslutningen om at tage et mikrolån er vigtig, men ofte også kompleks. Vores primære formål er at gøre denne proces så gennemsigtig og enkel for dig, som vi kan. Dette gør vi ved at tilbyde dig et detaljeret og overskueligt overblik over dine muligheder, samt sikre at du kan træffe velinformerede beslutninger på baggrund af dine økonomiske behov og mål.
Vælger du os som allieret på din lånerejser, drager du fordel af vores viden og vilje til at hjælpe dig med at finde de bedste løsninger. Hvis du spørger os, er information og de rigtige værktøjer vejen til at kunne navigere i et komplekst lånemarked med ro i maven.
Vores sidste råd til dig som kommende låntager er, at du altid skal overveje dine muligheder omhyggeligt, forstå alle de vilkår og betingelser du præsenteres for, samt tænke på din langsigtede økonomiske sundhed fremfor alt. For selvom du drømmer om en hurtig finansiel løsning, skal vi sikre en så positiv og problemfri låneoplevelse, vi kan.
Dit mikrolån kan være få klik væk – og de klik er givet godt ud, hvis du bruger dem her hos Lavprislån.