Onlinelån og privatøkonomi: Din guide til ansvarlig låntagning 

Velkommen til Lavprislån! Her på siden finder du et hav af artikler om onlinelån, der alle indeholder udførlige og letforståelige beskrivelser af diverse typer af onlinelån – lige fra forbrugslån, til kviklån, til samlelån og mange flere.  

Inden du kaster dig ud i verdenen af onlinelån, er der nogle vigtige begreber, du skal have styr på. Derfor gennemgår vi de vigtigste termer her på siden, så du er så godt klædt på som mulig til at: 

• Træffe informerede beslutninger om eventuelle fremtidige lån 

• Sammensætte et godt budget 

• Skabe et klart overblik over din privatøkonomi 

• Og meget mere 

Er du helt ny i den online låneverden – eller i låneverdenen generelt – så er du kommet til det rette sted! Hvad end du er interesseret i at låne penge hurtigt, låne trods RKI, låne penge uden afslag, eller bare gerne vil lære mere om hvad det vil sige at låne penge online, så læs med her!

Hvad er onlinelån?

Et onlinelån er et lån, du optager online. Det vil sige, at du låner pengene via en online låneudbyder i stedet for at gå i banken. Hvad det betyder for dig som låntager er, at du kan låne pengene hurtigere sammenlignet med i banken, fordi låneprocessen udelukkende foregår online.  

En anden vigtig faktor er, at onlinelån er såkaldte ”lån uden sikkerhed”. Det betyder ikke, at lånet ikke er sikkert for dig at ansøge om eller optage. Tværtimod oplever mange online låntagere, at det giver dem mere frihed i låneprocessen, fordi de hverken skal stille sikkerhed for lånet eller oplyse låneudbyderen om, hvad de gerne vil bruge pengene på.  

Et lån uden sikkerhed giver både en stor frihed og ekstra meget fleksibilitet for låntageren, men det medfører også ofte højere renter og en højere ÅOP, fordi låneudbyderen påtager sig en større risiko i låneaftalen.  

Hvorfor låne penge online?

Med ovenstående viden in mente spørger du måske dig selv: ”Hvorfor låne penge online, hvis lånet ofte er dyrere end i banken?”. For at besvare dét spørgsmål præsenterer vi her nogle af de vigtigste fordele og ulemper ved at låne penge online. Mens de høje renter og gebyrer er nogle af de største ulemper ved onlinelån, er der nemlig også mange fordele at tage med sig ved denne type af lån. 

Fordelene ved onlinelån

Tager vi et kig på fordelene, kan de være med til at besvare spørgsmål om, hvorfor mange vælger at låne penge online. Det går hurtigt, du kan ansøge hvor som helst og når som helst, og som vi allerede har været inde på, behøver du ikke stille med sikkerhed for lånet.  

Mange ansøgere ser det også som et ekstra plus, at der ved onlinelån stadig stilles krav til deres økonomiske overblik. At ansøge om det rette onlinelån med henblik på lånebeløb og løbetid kræver nemlig, at du skaber dig en form for økonomisk overblik, inden du ansøger.  

Endelig er en stor fordel ved at låne penge online, at låneudbyderne ofte stiller lavere krav til din kreditværdighed i forhold til klassiske banker. Det betyder ikke, at du online kan forvente at låne penge uden afslag, eller at du kan låne penge uden kreditvurdering. I stedet betyder det, at låneudbyderne har knap så høje krav til din privatøkonomi, og at det i langt de fleste tilfælde er nemmere at blive godkendt til at låne penge hurtigt online sammenlignet med at låne penge hurtigt i banken.  

Ulemperne ved onlinelån

Du skal både være opmærksom på fordelene og ulemperne, hvis du overvejer at låne penge online. Den vigtigste ulempe, du skal være opmærksom på, er, at renterne og gebyrerne ofte er højere ved denne type lån sammenlignet med de klassiske banklån. Det er de, fordi det er lån uden sikkerhed, og som vi forklarede ovenfor, gør det lånet mere risikabelt for udbyderne, hvilket opvejes ved højere renter.   

Det er også muligt at finde onlinelån med lav rente – og i nogle tilfælde med lavere renter end i banken:

Ovenfor ser du et ÅOP-spænd for lånet ude til højre. Om du får tilbudt et lån fra udbyderen med en ÅOP i den høje eller lave ende kommer i sidste ende an på din kreditvurdering. Du skal derfor ikke ansøge om at låne penge uden kreditvurdering, da det er din kreditvurdering, der kan være med til at sikre dig en lav rente og ÅOP på dit fremtidige lån.  

En anden ulempe ved onlinelån er, at det ikke er muligt at modtage den samme økonomiske rådgivning som i banken. Fordi det hele foregår online, og fordi udbyderen ikke har krav på at vide, hvad du vil bruge pengene på, udebliver den økonomiske rådgivning ofte i sammenhæng med onlinelån. Det betyder dog ikke, at du bare kan ansøge om et hvilket som helst lånebeløb, og forvente at låne penge uden afslag. I stedet skal du selv sætte dig ind i din økonomi, så låneudbyderen ikke afviser din låneansøgning, fordi den er for urealistisk.  

Den sidste ulempe, du skal være opmærksom på, er, at tilbagebetalingsprocessen ved onlinelån i nogle tilfælde er mindre fleksibel sammenlignet med lån i banken. Kommer du pludselig i økonomiske problemer, og kan du ikke betale en rate tilbage til tiden, er det ikke sikkert, du kan aftale at udskyde betalingen til næste måned og dermed forlænge lånets løbetid. I stedet kan du i nogle tilfælde rende ind i tårnhøje ekstragebyrer. Derfor er det vigtigt, at du kun ansøger om lån, der passer til din økonomi og til dit månedlige rådighedsbeløb.  

Hvordan låner jeg penge online?

Nu har vi gennemgået lidt generelt om, hvad onlinelån er, samt hvilke fordele og ulemper du skal være opmærksom på, inden du kan træffe en beslutning om at låne penge online. Næste step er, hvordan du ansøger om et lån online. Hvilke krav skal du leve op til for at kvalificere dig til et lån? Hvordan ser ansøgningsprocessen ud trin for trin? Og hvad sker der, efter du har klikket på ”ANSØG”-knappen?  

I Danmark er der 5 basale krav, du som minimum skal leve op til for at kunne kvalificere dig til at låne penge online:

Kan du sætte kryds ud for alle fem krav, er næste step din kreditværdighed. Når låneudbyderne skal vurdere din kreditværdighed og din kreditscore, tager de et kig på din privatøkonomi og andre personlige oplysninger såsom din bopæl og din indkomst. Alt det hjælper dem med at afgøre, om de kan godkende din låneansøgning og indgå en låneaftale med dig. 

Med andre ord er en god kreditvurdering ikke som sådan et krav, du skal opfylde, for at du kan ansøge om et lån. Men det er en fordel. Tænk på det, som hvis du havde VIP-billetter til en festival. Du kan sagtens tage af sted uden og stadig have det sjovt, men med VIP-billetterne får du lige det ekstra med.  

Hvordan vælger jeg det rette lån?

Du finder det rette lån ved at undersøge dine muligheder, inden du ansøger. Det er samme proces, som hvis du skal købe en ny mobiltelefon eller en ny bil. For med onlinelån er det nemlig også en rigtig god idé at sammenligne de forskellige udbydere og deres tilbud først, inden du beslutter dig for, hvor du vil låne pengene.  

Det behøver ikke være besværligt at sammenligne lån online. Her hos Lavprislån, finder du en klar oversigt over nogle af Danmarks bedste online låneudbydere.  

Tager du et kig på oversigten, er et af de vigtigste parametre, du skal holde øje med, ÅOP’en. Den beskriver de ”Årlige Omkostninger i Procent”, og medregner således både renten og andre ydelser, der er forbundet med lånet. Med andre ord: Lav ÅOP = billigt lån.

Som vi også har skrevet tidligere, er det en god idé at ansøge om det samme lånebeløb over den samme løbetid hos flere udbydere. Du får nemlig først den præcise ÅOP for dit lån i den låneaftale, udbyderen sender tilbage til dig, efter du har ansøgt. Husk, at aftalen ikke er bindende, før du underskriver den med dit MitID! Du kan derfor ansøge hos så mange udbydere, som du vil, og derefter sammenligne deres konkrete lånetilbud, inden du beslutter dig for dét ene lån, du gerne vil optage.  

Find det rette lån ved at vælge den rette låntype

Onlinelån er ikke bare onlinelån. Selvfølgelig har de forskellige låntyper såsom forbrugslån, kviklån og minilån nogle fælles træk. Men det er vigtigt, at du ansøger om den rette låntype, for at du kan låne pengene hurtigt og samtidig forstørre dine muligheder for at låne penge uden afslag.  

Forskellen på låntyperne ses ikke bare ved lånets størrelse. Den kommer også til udtryk ved hovedfokusset for låneprocessen. Vælger du at ansøge om et forbrugslån, er det fordi du gerne vil ansøge om et højere beløb og ofte med en længere løbetid. Det medvirker også til, at låneprocessen ofte er en smule længere, fordi udbyderen foretager en grundigere kreditvurdering af dig som følge af det større lånebeløb. Du skal derfor vælge et forbrugslån, hvis du har store drømme om fx en ny bil eller en stor renovering af dit hus, og hvis du er indforstået med, at processen i nogle tilfælde kan tage lidt længere tid.  

Er dit mål med lånet derimod, at du gerne vil have et mindre beløb på din konto hurtigt, skal du hellere se i retning af kviklån og minilån. Begge låntyper er karakteriseret ved lavere beløb og kortere løbetider. Det gør dem populære, men samtidig sætter det også højere krav til dig som ansøger, fordi du trods det lave lånebeløb stadigvæk skal sikre dig, at du kan tilbagebetale hele lånet inklusiv renter og gebyrer. Netop den fælde falder mange låntagere i, når det optager et kviklån eller et minilån. For at sikre dig, at du ikke bliver en af dem, er budgettet en vigtig faktor at fokusere på.

Endeligt kan du også vælge at ansøge om et samlelån online. Et samlelån er til dig, der har flere lån på én gang, men som ønsker at skabe et bedre overblik ved at samle dem alle til ét lån med én løbetid og én fastsat rente. Med samlelånet betales de andre lån af, og fordelen ved det er, at du derefter kun har ét lån, du skal fokusere på. Dog har samlelånet også sine ulemper, da det sommetider forlænger den samlede tid, du skal afdrage på dine lån. Dertil er det heller ikke alle onlinelån, der kan betales af før tid. Du skal derfor altid undersøge betingelserne for dine allerede optagede lån, inden du begynder at overveje et samlelån.

Ansøg sikkert online

Et af de punkter, flest danskere har med i deres overvejelser, inden de ansøger om at låne penge online, er sikkerhed. Hvordan holder man sine oplysninger sikre i låneprocessen? Hvordan sikrer man sig, at låneudbyderen er troværdig? Og hvor godt er man stillet, hvis man pludselig støder ind i uventede finansielle udfordringer og ikke kan betale en månedlig rate tilbage? Alle disse spørgsmål er nogle, du også bør have med i tankerne, hvis du overvejer at optage et onlinelån.  

Første punkt handler om sikkerheden af dine personlige oplysninger. Her hos Lavprislån skal du ikke indtaste nogle personlige oplysninger, fordi vi er en sammenligning og informationsplatform. Først når du har sammenlignet og fundet frem til en eller flere udbydere, du gerne vil ansøge hos, skal du udfylde ansøgningsskemaet hos udbyderen med dine personlige oplysninger. Det er for eksempel:

Dertil skal du også give dit samtykke til, at låneudbyderne må indhente oplysninger om dig fra KreditStatus. Ved at gøre det giver du frivilligt samtykke til, at udbyderen indsamler og behandler oplysninger om dine kreditengagementer. Dine kreditoplysninger er bl.a. dem, udbyderen baserer deres vurdering af din kreditværdighed på.  

Måden, du sikrer dig, at dine oplysninger holdes sikre, er ved at vælge en troværdig låneudbyder. Alle låneudbydere, du ser her på Lavprislån, er troværdige udbydere. Du kan derfor trygt ansøge hos dem. Vælger du derimod en låneudbyder, der ikke er her på siden, skal du selv ud og gøre et ekstra stykke forarbejde. Læs fx anmeldelser på Trustpilot, Google navnet på udbyderen, inden du udfylder nogen oplysninger, og læs op på, om de er troværdige eller ej.  

Sådan er du en ansvarlig låntager

Du er en ansvarlig låntager, når du nøjes med at låne, hvad du har behov for og råd til. Ganske enkelt. Men hvordan gør du det? 

For at finde frem til det præcise lånebeløb, du har behov for, skal du først og fremmest stille dig selv spørgsmålet, hvad pengene skal bruges på. Er det et tv, der præcis koster 10.000 kr., er det et nemt spørgsmål at besvare. Skal lånet derimod finansiere et bryllup eller en længere rejse, er første step at lægge et budget for alle udgifterne. Brug gerne ekstra tid på budgettet, så du får så præcis en idé om lånebeløbet, som mulig.  

Når ansøger om et lån, er det vigtigt, at du kun ansøger om et lån, du har råd til. Hvad vi mener med det er, at du har plads i dit månedlige budget til at betale de månedlige rater for lånet tilbage igennem hele lånets løbetid. Som vi tidligere har været inde på, kræver det derfor et budget over dine månedlige indtægter og udgifter, hvor du også medregner en post til eventuelle uventede udgifter, samt en post til fx julegaver eller andre sæsonbetonede udgifter.  

Løber du ind i problemer undervejs i låneprocessen er det vigtigt, at du kontakter din låneudbyder med det samme. Sammen finder I frem til en løsning for de videre låneafdrag. Afdrager du på flere lån, eller føler du ikke, du får støtte nok fra din låneudbyder, kan du også vælge at kontakte en ekstern lånerådgiver.  

Frivillig gældrådgivning

• Settlementet Vesterbro  

• KFUM 

• Forbrugerrådet Tænk 

• Den Sociale Retshjælps Fond  

Få de sidste gode råd om onlinelån med på vejen