Minilån – et komplet onlinelån til dine behov

Minilån er et af de mest efterspurgte lån i Danmark, og det er især deres kendetegn ved at være overkommelige og hurtige, der trækker flere og flere danske låntagere i land. Derfor giver det kun mening, at du sætter dig lidt ind i minilånets mange muligheder – og det hjælper vi dig med.

Hvad er minilån?

Minilån er små, kortsigtede lån, der typisk har et lavere lånebeløb og kortere løbetid, end det vi kender fra fx forbrugslån eller banklån. Dét, der gør minilån ekstra populære, er deres hurtige og overkommelige ansøgnings- og godkendelsesproces. Derfor er det også især låntagere, der har behov for en hurtig finansiel løsning, der vælger netop dette onlinelån.

Der er ingen tvivl om, at minilån er en effektiv løsning. Alligevel er det vigtigt, at du kender vilkårene og betingelserne for et sådan lån. Lad dig ikke rive med af alle de gode ting ved minilån, inden du kender alt til dem.

Hvor store er minilån?

Minilån er det mindste lån på markedet og indebærer beløb mellem 1.000 - 20.000 kr. Dette er også årsagen til, at minilån er ekstremt populært blandt danskerne, da netop 10.000 kr. er det mest efterspurgte beløb i Danmark.

Størrelsen på minilånet lægger dermed heller ikke op til det store forbrug, eller de største ændringer i din økonomi. Når det er sagt, skal du ikke undervurdere de små lån – for nok er de små i størrelsen, men har du nogensinde tænkt på, hvor langt du rent faktisk kommer med 10.000 kr.?

Minilån 10.000 kr.

Hvis du ikke har gjort dig tanker om, hvad du kan få for 10.000 kr., har vi gjort det for dig. Her hos Lavprislån laver vi tit lister til kommende låntagere, der er nysgerrige på, hvilket lånebeløb de skal vælge. Det gør vi for at give dem en forståelse af, at de tit kommer længere med små lån, end de først tror – og så er det endda billigere for dem.

Minilån 5000 kr.

Selvom minilån på 5000 kr. er mindre end minilån på 10.000 kr., er der absolut lige så mange ting, du kan opnå, købe, fejre – og nyde. Minilån på 5000 kr. er nemlig stadig mange penge. Vores erfaring viser os, at følgende ting er populære at bruge pengene på:

• Uforudsete regninger

• Små drømme (fx restaurantbesøg eller hotelophold du har kigget på længe)

• Sig selv

Du bør især lægge mærke til sidste punkt. At bruge pengene på sig selv. Uanset hvor stort et beløb du ansøger om, er pengene bedst brugt, når du bruger dem på dig selv. Minilån på 5000 kr. er ikke lånet, der giver dig drømmerejsen til Bali eller den helt store køkkenrenovering. Men det kan stadig give gode oplevelser for dig selv og dem, du har nært.

Minilån eller banklån?

Der er stor forskel på, om du låner penge i banken eller online. Og du vil hurtigt opleve, at nogle lånebehov passer bedre til det ene end det andet. Derfor er det også på sin plads at gennemgå forskellene her, inden du tager den endelige beslutning.

Traditionelle banklån er ofte større beløb på 100.000 kr. eller mere, fx via billån eller boliglån. Onlinelån, såsom minilån, ligger typisk på et par tusinde kroner; fx minilån på 5000 kr. og op til 20.000 kr.
Forskellen på lånebeløbet kommer af, at banklån ikke bruges til almindeligt forbrug, men i stedet er tiltænkt noget bestemt, fx boligkøb. Minilån, og onlinelån generelt, kan bruges til det, du ønsker.

I takt med at lånebeløbet bliver større med et banklån, ændrer låneperioden sig også. Et større beløb tager længere tid at afbetale, og derfor er de fleste løbetider på banklån på 10 år eller mere. Modsat er løbetiden på de fleste små lån, derunder minilån, alt fra et par måneder til omkring 1 år.

Lånebeløb og løbetid er altså to vigtige parametre, hvor banklån og onlinelån adskiller sig fra hinanden på. Desuden er det vigtigt at understrege, at ansøgningsmetoden i den grad også er anderledes ved onlinelån.

Og hvad med forbrugslån?

Spørgsmålet om minilån eller forbrugslån er mere tricky end minilån vs. banklån. Forbrugslån og minilån har nemlig mange af de samme karaktertræk, og derfor er det primært lånebeløbet, der bestemmer, om du skal vælge det ene eller andet.

Generelt anbefaler vi, at du vælger forbrugslån, hvis du ønsker et mellemstort beløb over 10.000 kr., idet du typisk kan vælge en længere løbetid. Se minilån som en hurtig proces – hurtig ansøgning, straksudbetaling og hurtig afbetaling. Det er til de små og hurtige behov, du har lige her og nu.

Hvem kan få minilån?

Generelt har små lån med straksudbetaling en høj godkendelsesrate, idet det primært er mindre lånebeløb. Det betyder, at det ikke kræver en stor indkomst at betale lånet tilbage. Der er dog enkelte krav, du skal leve op til for at blive godkendt til et lån.

Du skal være opmærksom på, at disse krav er vejledende. Enkelte långivere kan have specifikke krav. Undersøg derfor alle de udbydere, du ønsker at ansøge hos, så du på forhånd ved, at du lever op til alle de krav, de stiller.

Lever du ikke op til kravene, bør du ikke ansøge. Det er spild af både din og udbyderens tid.

Minilån trods RKI

Kravet, om at du ikke må være registreret i RKI, er fast og kan ikke undgås. Er du registreret heri, vil du blive afvist som låntager. Derfor anbefaler vi ikke, at du ansøger om minilån trods RKI.

Sådan ansøger du om minilån

Idéen med små lån såsom minilån er at kunne gå fra tanke til handling relativt hurtigt. Derfor kræver det ikke kun en hurtig udbetaling, men også en hurtig ansøgningsproces. Vi gennemgår derfor, hvordan du ansøger om minilån ved hjælp af vores minilån oversigt og sammenligningsplatform.

Hvorfor skal jeg bruge MitID for at få minilån?

Når du ansøger om lån i banken, bruger de din årsopgørelse og kontoudskrifter for at vurderere din samlede kreditværdighed. Når du ansøger om minilån online, bruger onlinebankerne dit MitID for at skaffe oplysninger, de kan lave din kreditvurdering ud fra. Onlinebankerne bruger stadig oplysninger fra fx din årsopgørelse, men også andre skatteoplysninger.

En af årsagerne til, at du skal bruge MitID, er, at processen bliver langt mere automatiseret. Det betyder, at onlinebankerne kan spare en masse ressourcer.

Det er dog ikke den eneste årsag. I forbindelse med din låneansøgning bliver dit MitID også brugt til at:

• bekræfte din identitet

• garantere en sikker og tryg låneproces uden fare for misligholdelse af oplysninger

• gøre ansøgningen 100% online

Hvordan lægger jeg budget til et minilån?

Der er altid risici ved at optage et lån – også selvom din økonomi er stabil. Ingen af os kan spå om fremtiden, og derfor vil der altid være usikkerheder forbundet med at låne penge. Én måde du kan skabe lidt større sikkerhed for dig selv er ved at oprette et budget over dit minilån.

Når du opstiller et budget, får du:

• større overblik over din økonomiske situation nu og her

• mulighed for at vurdere dine udgifter og derved finde eventuelle besparelser

• klarhed over, hvor meget du realistisk set har mulighed for at afdrage hver måned

Især det sidste punkt kan være altafgørende for at finde et passende minilån. For de fleste husstande er det urealistisk med et afdrag på 3.000 kr. på et minilån, hvis du/I i forvejen fx har et boliglån og et billån gennem banken. Ved at oprette et budget kan du hurtigt vurdere, om du skal ændre i lånebeløbet eller løbetiden for at komme frem til den helt rette månedlige ydelse på dit afdrag.

Minilån uden sikkerhed

Alle onlinelån, inkl. små lån med straksudbetaling, er lån uden sikkerhed. At låne penge uden sikkerhed betyder, at du ikke skal stille noget i sikkerhed for lånet – eller rettere lægge noget af værdi i pant for de penge, du låner.

Årsagen til, at de fleste onlinelån er uden kreditvurdering, er, at det giver følgende fordele:

Med fordelene kommer også en ulempe. Da onlinelån er karakteriseret ved at være hurtige lån, er onlinebankerne underlagt en forventning om, at processen skal være hurtig fra start til slut. Det begynder helt fra ansøgningsprocessen, til pengene er udbetalt. Den hurtige ansøgningsproces betyder, at banken ikke kan være lige så grundig i vurderingen af din kredit. Når du låner penge i den traditionelle bank, vil banken vurdere din økonomi grundigt og endda dykke meget mere ned i, hvad pengene skal bruges på, hvordan dit rådighedsbeløb vil se ud under lånet etc. Denne grundighed er der ikke tid til med et onlinelån, idet de fleste forventer enten straksudbetaling eller udbetaling inden for en enkelt hverdag.

Det har stor betydning for minilån og dets rente. Det betyder nemlig, at renten på minilån er højere end de renter, du vil få i den traditionelle bank. Renten hænger dermed sammen med den risiko, banken løber ved at låne dig penge. I den traditionelle bank løber de ikke en stor risiko, fordi du stiller noget af værdi i sikkerhed for at låne – fx en bil eller din bolig – som banken kan sælge for at få deres penge tilbage, hvis ikke du kan afbetale dit lån. Denne sikkerhed har onlinebankerne ikke, og derfor er renten højere.

Dét at låne minilån uden sikkerhed kommer derfor med både fordele og ulemper – præcis som alle andre låntyper.

Hvad skal jeg være opmærksom på med minilån?

Rigtig mange danskere søger mod minilån med straksudbetaling for at at dække deres behov nu og her – og det forstår vi godt. Det er nemlig dét, minilån er blevet populære på; deres fleksibilitet, hurtighed og høje godkendelsesrate. Der er dog enkelte ting, du bør være opmærksom på, inden du ansøger om disse små lån.

Nemheden kan nemlig hurtigt blive dit bedste argument for at optage lån, og det kan hurtigt få dig ud på et sidespor. Desuden er lånemarkedet i dag enormt, og både som førstegangslåner og rutineret låner kan det være svært at holde overblikket over de mange lånemuligheder, du har til rådighed.

Når du bruger en sammenligningstjeneste som Lavprislån, præsenteres du kun for relevante lånemuligheder – og vigtigst af alt, troværdige og gode lånemuligheder. Hos os får du:

• Vigtig information om minilån, forbrugslån og kviklån, hvordan du finder og ansøger om onlinelån samt fordele og ulemper ved de forskellige låntyper.

• Skarpt indblik i, hvordan lånemarkedet fungerer, hvilke lånevilkår du skal regne med samt priser hos de bedste udbydere i Danmark.

• Overblik over relevante lånemuligheder, der løbende opdateres.

Det vigtigste at huske på, inden du ansøger om minilån online, er, at der findes svindlere inden for alle markeder – også lånemarkedet. Ved at bruge vores sammenligningstjeneste er du sikker på at få lånetilbud af troværdige långivere, der alle er godkendt af Finanstilsynet. Vi står fast i troen på, at din gode låneoplevelse er vores fornemmeste opgave.

Hvad er renten på minilån?

Som tidligere nævnt skal du regne med en højere rente på minilån online, end du skal på traditionelle banklån. Når det er sagt, har der været en positiv ændring i renterne og ÅOP'en på onlinelån de sidste par år, og i dag er de derfor mere overkommelige.

Minilån uden kreditvurdering

Alle låntagere gennemgår en kreditvurdering – uden undtagelse. Det gælder både i forbindelse med onlinelån og traditionelle lån i banken. Kreditvurderingen er i dag en automatisk vurdering af din økonomiske situation, som banken foretager, inden de giver dig en godkendelse eller afvisning på låneansøgningen.

Først og fremmest er det vigtigt at huske på, at der er forskel på, om du ansøger om 500.000 kr. eller 50.000 kr. Det betyder, at der også er forskel på, hvor grundig en vurdering af din økonomi, der er brug for. Men det vil dog altid være de samme parametre, du bliver vurderet på:

• Betalingshistorik
  Långiverne kigger på din betalingshistorik for at se, om du tidligere har været i stand til at betale din gæld tilbage. Har du historik med misligholdt gæld og ubetalte regninger, vil långiveren opfatte dette som en risikofaktor, og du vil potentielt ikke blive godkendt til et lån.

• Indtægt
  Din indtægts størrelse og stabilitet er to vigtige faktorer, der kan påvirke din kreditvurdering. Jo højere og jo mere stabil din indtægt er, jo større er chancen for at blive godkendt til større lån. Desuden kan stabilitet på arbejdsmarkedet også have indflydelse, fx hvis du har været i samme job længe, anses dette for at være en stabil indtægtskilde.

• Faste udgifter
  Mange långivere vil se på, hvilke faste udgifter du har, når de vurderer din økonomiske situation.

• Rådighedsbeløb og personlige forhold
  Dit rådighedsbeløb er det beløb, du har til rådighed, når alle faste udgifter er betalt. Jo større dit rådighedsbeløb er, jo større er sandsynligheden for, at du kan betale dit lån tilbage. Desuden vil renten sandsynligvis være lavere, jo større et rådighedsbeløb du har, da banken vil se dette som en forsikring om, at du kan betale pengene tilbage.
  Nogle långivere vil endda kigge på dine personlige forhold. Faktisk kan både din alder, dit uddannelsesniveau og hvorvidt du er i et forhold påvirke din ansøgning. Din alder og dit uddannelsesniveau skyldes, at din indkomst typisk vil være højere, jo ældre og højere uddannet du er.

Det er dog vigtigt at huske på, at en kreditvurdering også er en sikkerhed for dig som låntager – og ikke kun for låneudbyderen. Det afholder dig nemlig fra at optage onlinelån, din økonomi ikke kan overkomme.

Mikrolån, små lån og minilån

I din jagt på minilån er du måske stødt på flere forskellige betegnelser for de små lån; minilån, smslån eller endda mikrolån. I virkeligheden skaber det måske mere forvirring for kommende låntagere, der ikke har ansøgt om onlinelån før. De er nemlig en af samme og er blot forskellige betegnelser for det samme: små onlinelån med hurtig udbetaling.

Søger du små onlinelån med hurtig udbetaling? Så er det ikke så vigtigt, om långiveren kalder det mikrolån eller minilån – så længe de lever op til dine krav og behov.

Fordele og ulemper ved minilån