Små lån er lån til alle behov – både små og store

De små onlinelån har været en velkendt instans i mange år, men der er sket meget med de små lån. Fra at være lidt af en gældsfælde, er det i dag en anerkendt låneform, der minder mere og mere om traditionelle banklån – blot i en mindre indpakning. Der er gennem årene gjort flere indsatser for at gøre de små onlinelån til reelle lånemuligheder til de forbrugere, der har behov for en hurtig finansiel løsning uden at ende med rentegæld til op over begge ører.

Men hvad indebærer de små lån i virkeligheden? Og hvornår er det den rigtige løsning? Det svar er vi klar til at give dig!

Hvad er små lån?

Som navnet så fint fortæller, er små lån en låntype, der indebærer små lånebeløb på 1.000 - 10.000 kr., og løbetiden vil som regel også være kort. De små lån udspringer af velkendte lånetyper såsom kviklån, men små lån såsom minilån er mere karakteriseret ved at være små beløb end at være hurtige. Søger du et hurtigt lån, kan du i stedet kigge på kviklån.

De små lån med lave lånebeløb betyder, at du bliver hurtigere gældfri. Det er en kæmpe fordel for dig, der blot skal dække en uforudset regning eller har et mindre forbrug, der skal dækkes.

Sammenlign små lån

Når du skal finde de bedste lån på markedet, vil de fleste eksperter på området anbefale dig at sammenligne lånetilbud. De uanede muligheder online skaber ofte mere forvirring blandt låntagere, end de gavner. Som ny låntager kan det være svært at navigere i, og derfor rådgiver mange sig med eksperter – fx her hos Lavprislån.

I dag findes der mange sammenligningsportaler, der kan hjælpe dig med at sammenligne lån. Derudover vælger mange at benytte sig af låneberegnere som startskuddet til lånesammenligningen.

Når du sammenligner små lån, gennemgår du få, enkle steps. Det skal nemlig ikke være en byrde for dig at sammenligne onlinelån, men en hjælp. Derfor er processen udarbejdet til at passe almindelige låntagere med en travl hverdag.

Det kunne fx se sådan her ud:

1. Skab et overblik over dine muligheder. Brug vores oversigt over långivere på markedet og udvælg dem, der lever op til dine krav om fx lånebeløb. Forinden bør du have gjort dig grundige overvejelser om, hvilket beløb du har brug for.

2. Når du har fundet en håndfuld långivere, der alle lever op til dine krav, kan du sende en låneansøgning. Du kan allerede ved dette step sortere enkelte fra, hvis renten eller ÅOP'en virker for høj, men du skal være opmærksom på, at den endelige rente og ÅOP først er tilgængelig, når du modtager et personligt lånetilbud fra långiveren.

3. Dernæst vil du modtage lånetilbud fra de långivere, der godkender din låneansøgning. Nu går den reelle sammenligning i gang. For nu skal du sammenligne de tilbud, du har fået. Vi anbefaler, at du især kigger på den tilbudte ÅOP blandt de forskellige lånetilbud. Det er vigtigt, at lånetilbudene er tilnærmelsesvis ens, dvs. har samme lånebeløb og låneperiode. Hvis ikke, kan du ikke sammenligne omkostningerne på lånene.

4. Udvælg det lån med de laveste omkostninger. Underskriv låneaftalen og afvent udbetaling af pengene.

Hvor meget kan du låne med små lån?

Det er meget naturligt, at låntagere gerne vil vide, hvor meget de kan låne. Det er dog vigtigt at sige, at det kun er kreditorer, långivere og banker, der reelt kan fortælle dig, hvad du kan låne, idet de har langt større indsigt i din økonomiske situation, end vi har.

Med små lån uden sikkerhed har du normalt mulighed for at låne mindre beløb, der typisk starter fra omkring 1.000 kr. til omkring 10.000 kr. Långivere er uenige om, hvad små lån indebærer, og derfor kan beløbet godt variere fra udbyder til udbyder. Dette er dog dét, vi hos Lavprislån betegner som kategorien små lån.

Nedenfor kan du se, hvilke långivere der tilbyder små lån.

Hvem kan låne små lån?

Der er en række krav til låntagere, der gør sig gældende ved de fleste långivere. Dette er dog ikke ensbetydende med, at du bliver godkendt hos alle långivere, på trods af at de har samme krav. Du kan stadig godt opleve at blive godkendt et sted og afvist et andet sted.

Inden du ansøger om om små lån, bør du altid undersøge grundigt, hvilke krav långiveren har til dig. Lever du ikke op til kravene, spilder du både långiverens og din tid.

Skulle du leve op til alle kravene, men stadig blive afvist, ligger der noget andet til grund for långiverens beslutning. Husk, at långiverne altid foretager en kreditvurdering af dig – og denne vil være afgørende for, om du bliver godkendt til et onlinelån.

En af fordelene ved små lån er dog, at kravene til dig automatisk bliver mindre i takt med, at dit ønskede lånebeløb ikke er større. Store lån kræver mere at betale tilbage, og derfor vil kravene være større.

Hvordan ansøger jeg om små lån?

Når du er klar til at ansøge om små lån, skal du ikke bruge meget andet end din computer og dit MitID. Når du er klar, skal du blot følge disse trin:

1. Vælg en udbyder. Vi anbefaler, at du ansøger igennem en sammenligningsplatform som Lavprislån, idet vi arbejder med långivere, der er godkendt af Finanstilsynet. Så er du garanteret at finde den rette, troværdige låneudbyder.

2. Udfyld ansøgningen. Når du klikker dig videre til den långiver, du gerne vil ansøge hos, vil du blive mødt af en ansøgningsformular. Ansøgningsformularer er typisk ens og meget enkle, da de kun kræver nogle grundlæggende personlige oplysninger såsom navn, adresse, telefonnummer samt ønskede lånebeløb og -periode.

3. Afvent vurdering. Långiveren vil foretage et automatisk kredittjek af dig, inden de udarbejder et lånetilbud til dig. Er din kreditvurdering god, vil du som regel få hurtigt svar. Nogle långivere reklamerer endda med, at du kan få svar inden for få minutter, men den gængse ventetid er omkring én time – afhængigt af hvornår på dagen du ansøger.

4. Modtag svar fra långiveren. Enten er din ansøgning blevet godkendt, og du kan forvente at modtage pengene inden for få dage. Eller også modtager du en afvisning. Er sidstnævnte gældende, er der ikke andet for end at undersøge årsagen og ansøge hos en anden låneudbyder.

Små lån uden sikkerhed

De fleste små onlinelån kategoriseres som lån uden sikkerhed. At låne uden sikkerhed er nemlig et karaktertræk ved onlinelån og er den største forskel fra de traditionelle banklån. Når du låner små lån uden sikkerhed, skal du ikke stille noget af værdi i pant for at låne pengene – fx som vi kender det fra boliglån og billån.

At låne penge uden sikkerhed betyder også, at du ikke er krævet at fortælle långiver, hvad du har tænkt dig at bruge pengene på.

Dette er også årsagen til, at små onlinelån typisk har højere renter. De høje renter er långiverens forsikring om, at de får deres penge igen, idet de løber en stor risiko ved at låne dig pengene. Fordi hurtig udbetaling af penge er et krav for de fleste online låntagere, har långiverne ikke tid til at gennemgå et større tjek af dig og din økonomi, ligesom de gør i traditionelle banker. Derfor sætter de en højere rente, så de er sikre på at få deres udlånte penge tilbage.

Små lån med straksudbetaling

Når danske låntagere undersøger deres muligheder for små lån, er det ofte i forbindelse med et akut opstået behov for at låne penge. Derfor søger mange efter specifikke små lån med straksudbetaling.

Du skal dog være opmærksom på, at jo hurtigere en udbetaling du eftersøger, jo højere renter vil du sandsynligvis støde på. Årsagen til det er, at jo kortere tid långiver har til at lave en kreditvurdering af dig og din økonomi, jo mere usikkert er det for dem at låne dig pengene, fordi de typisk ikke når at finde frem til den fulde konklusion.

Derfor anbefaler vi, at du kun ansøger om små lån med straksudbetaling, hvis det haster. Har du en regning, der skal betales i dag. En rejse, du skal betale i dag. Så er små lån med straksudbetaling naturligvis oplagt.

Kan du vente? Så kan det spare dig penge.

Små lån uden kreditvurdering

En kreditvurdering er en vurdering af din økonomi og foretages af den långiver, du ansøger hos. Kreditvurderingen foretages for at være sikker på, at din økonomi er stabil nok til at optage det lån, du ansøger om. Har du tidligere oplevet at blive afvist, selvom du levede op til kravene? Så er det garanteret fordi, din kreditvurdering blev bedømt til at være for lav til det beløb, du ansøgte om.

Det betyder også, at du i Danmark ikke kan finde troværdige små lån uden kreditvurdering. Skulle du alligevel støde på små lån uden kreditvurdering, anbefaler vi, at du er påpasselig, da dette kan være snyd. Vi foreslår, at du i stedet ser kreditvurderingen som en god ting, der skal hjælpe dig til ikke at ende i gæld.

Hvad kan små lån bruges til?

Små lån er ikke lig med få og små muligheder. Tværtimod. Små lån på fx 5.000 kr. eller 10.000 kr. er nemlig de mest eftersøgte i Danmark. Overordnet set kan vi inddele forbrugsmønstrene inden for små lån i 4 kategorier:

Uforudsete udgifter: Dette kan være alt fra bilreparation til dyrelægebesøg – men uforudsete udgifter kommer altid ubelejligt og påvirker tit økonomien. I sådanne tilfælde kan små lån hjælpe dig med at dække udgifterne, fx indtil du får din næste løn.

Nødsituationer: Nødsituationer kræver af og til finansiel hjælp. Vil du gerne have hjælp til at håndtere situationen rent økonomisk, er små lån en oplagt mulighed, der ikke tynger økonomien i lige så høj grad som fx forbrugslån.

Kortfristede behov: Midlertidige behov for ekstra penge opstår af og til, fx i forbindelse med rejser, elektronikopdatering eller større begivenheder såsom barnedåb eller bryllup. Små lån er en praktisk finansieringsmulighed til disse øjeblikke.

Mindre gældskonsolidering: Hvis du har mindre gældsposter med forskellige rentesatser, kan små lån hjælpe dig til at samle dem til en enkelt betaling med en fast rente. Det kan spare dig mange penge fremover.

Hvordan lægger du budget til små lån?

Uanset hvilken låntype du vælger, er det afgørende for den gode låneoplevelse, at du lægger en grundig og gennemført budgetplan. Mange låntagere, der optager små lån, tror, at dette tiltag er mindre vigtigt med små lån – men dér tager de fejl. Budgettering er lige så vigtigt, når du optager små lån som store lån. Har du en solid budgetstruktur på plads, kan du langt bedre vurdere dine muligheder for at tilbagebetale et lån samt undgå de potentielle økonomiske vanskeligheder, der kan opstå.

Vores erfaring viser os, at de følgende punkter skaber fundament for nogle vigtige overvejelser, du skal gøre dig, inden du optager dit lån:

• Evaluer din indkomst og dine udgifter. Det er altid en god idé at få et overblik over dine månedlige indtægter samt faste udgifter. På dette tidspunkt er det også klogt at vurdere, om der er områder, hvor du kan bespare.

• Prioriter dine behov: Kend dig selv og dine behov – og vær realistisk. Sørg for, at de vigtigste behov bliver dækket, før du tildeler de ''sjovere ting'' midler. At kunne gå i biografen er mindre vigtigt, hvis ikke du kan betale din husleje.

• Lav en tilbagebetalingsplan: Beregn, hvor meget du har mulighed for at tilbagebetale hver måned. Det er vigtigt, at beløbet hverken er for højt eller for lavt, men tilpas til at du kan betale beløbet hver måned og komme af med gælden hurtigst muligt.

Fordele og ulemper ved små lån